Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 605 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 960,94 € | 33 960,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 912 € / mois | 97 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 440 € | 7 133 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 138 € | 6 770 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 605 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 600,85 € | 244 930,43 € | 6 442 899,15 € |
| Année 2 | 168 804,28 € | 238 727,00 € | 6 274 094,87 € |
| Année 3 | 175 244,38 € | 232 286,90 € | 6 098 850,49 € |
| Année 4 | 181 930,18 € | 225 601,10 € | 5 916 920,31 € |
| Année 5 | 188 871,02 € | 218 660,26 € | 5 728 049,29 € |
| Année 6 | 196 076,72 € | 211 454,56 € | 5 531 972,57 € |
| Année 7 | 203 557,30 € | 203 973,98 € | 5 328 415,27 € |
| Année 8 | 211 323,28 € | 196 208,00 € | 5 117 091,99 € |
| Année 9 | 219 385,53 € | 188 145,75 € | 4 897 706,46 € |
| Année 10 | 227 755,37 € | 179 775,91 € | 4 669 951,09 € |
| Année 11 | 236 444,54 € | 171 086,74 € | 4 433 506,55 € |
| Année 12 | 245 465,18 € | 162 066,10 € | 4 188 041,37 € |
| Année 13 | 254 830,01 € | 152 701,27 € | 3 933 211,36 € |
| Année 14 | 264 552,11 € | 142 979,17 € | 3 668 659,25 € |
| Année 15 | 274 645,12 € | 132 886,16 € | 3 394 014,13 € |
| Année 16 | 285 123,18 € | 122 408,10 € | 3 108 890,95 € |
| Année 17 | 296 001,01 € | 111 530,27 € | 2 812 889,94 € |
| Année 18 | 307 293,83 € | 100 237,45 € | 2 505 596,11 € |
| Année 19 | 319 017,47 € | 88 513,81 € | 2 186 578,64 € |
| Année 20 | 331 188,40 € | 76 342,88 € | 1 855 390,24 € |
| Année 21 | 343 823,66 € | 63 707,62 € | 1 511 566,58 € |
| Année 22 | 356 940,98 € | 50 590,30 € | 1 154 625,60 € |
| Année 23 | 370 558,75 € | 36 972,53 € | 784 066,85 € |
| Année 24 | 384 696,03 € | 22 835,25 € | 399 370,82 € |
| Année 25 | 399 370,82 € | 8 158,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 605 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 031 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.