Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 705 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 475,07 € | 34 475,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 470 € / mois | 98 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 440 € | 7 241 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 638 € | 6 873 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 705 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 062,42 € | 248 638,42 € | 6 540 437,58 € |
| Année 2 | 171 359,77 € | 242 341,07 € | 6 369 077,81 € |
| Année 3 | 177 897,34 € | 235 803,50 € | 6 191 180,47 € |
| Année 4 | 184 684,37 € | 229 016,47 € | 6 006 496,10 € |
| Année 5 | 191 730,33 € | 221 970,51 € | 5 814 765,77 € |
| Année 6 | 199 045,08 € | 214 655,76 € | 5 615 720,69 € |
| Année 7 | 206 638,92 € | 207 061,92 € | 5 409 081,77 € |
| Année 8 | 214 522,45 € | 199 178,39 € | 5 194 559,32 € |
| Année 9 | 222 706,75 € | 190 994,09 € | 4 971 852,57 € |
| Année 10 | 231 203,30 € | 182 497,54 € | 4 740 649,27 € |
| Année 11 | 240 024,02 € | 173 676,82 € | 4 500 625,25 € |
| Année 12 | 249 181,25 € | 164 519,59 € | 4 251 444,00 € |
| Année 13 | 258 687,83 € | 155 013,01 € | 3 992 756,17 € |
| Année 14 | 268 557,10 € | 145 143,74 € | 3 724 199,07 € |
| Année 15 | 278 802,89 € | 134 897,95 € | 3 445 396,18 € |
| Année 16 | 289 439,60 € | 124 261,24 € | 3 155 956,58 € |
| Année 17 | 300 482,09 € | 113 218,75 € | 2 855 474,49 € |
| Année 18 | 311 945,88 € | 101 754,96 € | 2 543 528,61 € |
| Année 19 | 323 847,02 € | 89 853,82 € | 2 219 681,59 € |
| Année 20 | 336 202,19 € | 77 498,65 € | 1 883 479,40 € |
| Année 21 | 349 028,74 € | 64 672,10 € | 1 534 450,66 € |
| Année 22 | 362 344,64 € | 51 356,20 € | 1 172 106,02 € |
| Année 23 | 376 168,57 € | 37 532,27 € | 795 937,45 € |
| Année 24 | 390 519,88 € | 23 180,96 € | 405 417,57 € |
| Année 25 | 405 417,57 € | 8 282,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 705 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.