Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 791,05 € | 32 791,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 367 € / mois | 93 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 440 € | 7 241 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 638 € | 6 873 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 040,27 € | 279 452,33 € | 6 591 459,73 € |
| Année 2 | 118 923,24 € | 274 569,36 € | 6 472 536,49 € |
| Année 3 | 124 015,29 € | 269 477,31 € | 6 348 521,20 € |
| Année 4 | 129 325,38 € | 264 167,22 € | 6 219 195,82 € |
| Année 5 | 134 862,83 € | 258 629,77 € | 6 084 332,99 € |
| Année 6 | 140 637,39 € | 252 855,21 € | 5 943 695,60 € |
| Année 7 | 146 659,20 € | 246 833,40 € | 5 797 036,40 € |
| Année 8 | 152 938,86 € | 240 553,74 € | 5 644 097,54 € |
| Année 9 | 159 487,40 € | 234 005,20 € | 5 484 610,14 € |
| Année 10 | 166 316,34 € | 227 176,26 € | 5 318 293,80 € |
| Année 11 | 173 437,66 € | 220 054,94 € | 5 144 856,14 € |
| Année 12 | 180 863,91 € | 212 628,69 € | 4 963 992,23 € |
| Année 13 | 188 608,14 € | 204 884,46 € | 4 775 384,09 € |
| Année 14 | 196 683,98 € | 196 808,62 € | 4 578 700,11 € |
| Année 15 | 205 105,58 € | 188 387,02 € | 4 373 594,53 € |
| Année 16 | 213 887,82 € | 179 604,78 € | 4 159 706,71 € |
| Année 17 | 223 046,05 € | 170 446,55 € | 3 936 660,66 € |
| Année 18 | 232 596,44 € | 160 896,16 € | 3 704 064,22 € |
| Année 19 | 242 555,77 € | 150 936,83 € | 3 461 508,45 € |
| Année 20 | 252 941,52 € | 140 551,08 € | 3 208 566,93 € |
| Année 21 | 263 771,97 € | 129 720,63 € | 2 944 794,96 € |
| Année 22 | 275 066,15 € | 118 426,45 € | 2 669 728,81 € |
| Année 23 | 286 843,92 € | 106 648,68 € | 2 382 884,89 € |
| Année 24 | 299 126,03 € | 94 366,57 € | 2 083 758,86 € |
| Année 25 | 311 933,99 € | 81 558,61 € | 1 771 824,87 € |
| Année 26 | 325 290,40 € | 68 202,20 € | 1 446 534,47 € |
| Année 27 | 339 218,69 € | 54 273,91 € | 1 107 315,78 € |
| Année 28 | 353 743,35 € | 39 749,25 € | 753 572,43 € |
| Année 29 | 368 889,94 € | 24 602,66 € | 384 682,49 € |
| Année 30 | 384 682,49 € | 8 807,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 705 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.