Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 655 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 546,54 € | 32 546,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 626 € / mois | 92 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 440 € | 7 187 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 388 € | 6 821 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 655 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 189,89 € | 277 368,59 € | 6 542 310,11 € |
| Année 2 | 118 036,44 € | 272 522,04 € | 6 424 273,67 € |
| Année 3 | 123 090,55 € | 267 467,93 € | 6 301 183,12 € |
| Année 4 | 128 361,04 € | 262 197,44 € | 6 172 822,08 € |
| Année 5 | 133 857,20 € | 256 701,28 € | 6 038 964,88 € |
| Année 6 | 139 588,69 € | 250 969,79 € | 5 899 376,19 € |
| Année 7 | 145 565,60 € | 244 992,88 € | 5 753 810,59 € |
| Année 8 | 151 798,43 € | 238 760,05 € | 5 602 012,16 € |
| Année 9 | 158 298,14 € | 232 260,34 € | 5 443 714,02 € |
| Année 10 | 165 076,15 € | 225 482,33 € | 5 278 637,87 € |
| Année 11 | 172 144,38 € | 218 414,10 € | 5 106 493,49 € |
| Année 12 | 179 515,27 € | 211 043,21 € | 4 926 978,22 € |
| Année 13 | 187 201,75 € | 203 356,73 € | 4 739 776,47 € |
| Année 14 | 195 217,35 € | 195 341,13 € | 4 544 559,12 € |
| Année 15 | 203 576,18 € | 186 982,30 € | 4 340 982,94 € |
| Année 16 | 212 292,90 € | 178 265,58 € | 4 128 690,04 € |
| Année 17 | 221 382,85 € | 169 175,63 € | 3 907 307,19 € |
| Année 18 | 230 862,03 € | 159 696,45 € | 3 676 445,16 € |
| Année 19 | 240 747,09 € | 149 811,39 € | 3 435 698,07 € |
| Année 20 | 251 055,40 € | 139 503,08 € | 3 184 642,67 € |
| Année 21 | 261 805,08 € | 128 753,40 € | 2 922 837,59 € |
| Année 22 | 273 015,06 € | 117 543,42 € | 2 649 822,53 € |
| Année 23 | 284 705,01 € | 105 853,47 € | 2 365 117,52 € |
| Année 24 | 296 895,51 € | 93 662,97 € | 2 068 222,01 € |
| Année 25 | 309 608,00 € | 80 950,48 € | 1 758 614,01 € |
| Année 26 | 322 864,77 € | 67 693,71 € | 1 435 749,24 € |
| Année 27 | 336 689,22 € | 53 869,26 € | 1 099 060,02 € |
| Année 28 | 351 105,56 € | 39 452,92 € | 747 954,46 € |
| Année 29 | 366 139,23 € | 24 419,25 € | 381 815,23 € |
| Année 30 | 381 815,23 € | 8 741,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 655 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 990 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.