Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 655 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 840,91 € | 47 840,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 972 € / mois | 136 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 440 € | 7 187 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 388 € | 6 821 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 389,48 € | 232 701,44 € | 6 314 110,52 € |
| Année 2 | 353 813,78 € | 220 277,14 € | 5 960 296,74 € |
| Année 3 | 366 690,23 € | 207 400,69 € | 5 593 606,51 € |
| Année 4 | 380 035,31 € | 194 055,61 € | 5 213 571,20 € |
| Année 5 | 393 866,06 € | 180 224,86 € | 4 819 705,14 € |
| Année 6 | 408 200,13 € | 165 890,79 € | 4 411 505,01 € |
| Année 7 | 423 055,88 € | 151 035,04 € | 3 988 449,13 € |
| Année 8 | 438 452,29 € | 135 638,63 € | 3 549 996,84 € |
| Année 9 | 454 409,03 € | 119 681,89 € | 3 095 587,81 € |
| Année 10 | 470 946,44 € | 103 144,48 € | 2 624 641,37 € |
| Année 11 | 488 085,75 € | 86 005,17 € | 2 136 555,62 € |
| Année 12 | 505 848,80 € | 68 242,12 € | 1 630 706,82 € |
| Année 13 | 524 258,29 € | 49 832,63 € | 1 106 448,53 € |
| Année 14 | 543 337,80 € | 30 753,12 € | 563 110,73 € |
| Année 15 | 563 110,73 € | 10 979,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 655 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 388 € (2,5%).