Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 755 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 559,72 € | 48 559,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 151 € / mois | 138 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 440 € | 7 295 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 888 € | 6 924 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 518,85 € | 236 197,79 € | 6 408 981,15 € |
| Année 2 | 359 129,79 € | 223 586,85 € | 6 049 851,36 € |
| Année 3 | 372 199,73 € | 210 516,91 € | 5 677 651,63 € |
| Année 4 | 385 745,29 € | 196 971,35 € | 5 291 906,34 € |
| Année 5 | 399 783,84 € | 182 932,80 € | 4 892 122,50 € |
| Année 6 | 414 333,30 € | 168 383,34 € | 4 477 789,20 € |
| Année 7 | 429 412,27 € | 153 304,37 € | 4 048 376,93 € |
| Année 8 | 445 039,97 € | 137 676,67 € | 3 603 336,96 € |
| Année 9 | 461 236,45 € | 121 480,19 € | 3 142 100,51 € |
| Année 10 | 478 022,37 € | 104 694,27 € | 2 664 078,14 € |
| Année 11 | 495 419,20 € | 87 297,44 € | 2 168 658,94 € |
| Année 12 | 513 449,13 € | 69 267,51 € | 1 655 209,81 € |
| Année 13 | 532 135,23 € | 50 581,41 € | 1 123 074,58 € |
| Année 14 | 551 501,38 € | 31 215,26 € | 571 573,20 € |
| Année 15 | 571 573,20 € | 11 144,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 755 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 742 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 888 € (2,5%).