Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 805 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 919,13 € | 48 919,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 240 € / mois | 139 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 440 € | 7 349 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 138 € | 6 975 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 083,57 € | 237 945,99 € | 6 456 416,43 € |
| Année 2 | 361 787,89 € | 225 241,67 € | 6 094 628,54 € |
| Année 3 | 374 954,52 € | 212 075,04 € | 5 719 674,02 € |
| Année 4 | 388 600,37 € | 198 429,19 € | 5 331 073,65 € |
| Année 5 | 402 742,80 € | 184 286,76 € | 4 928 330,85 € |
| Année 6 | 417 399,94 € | 169 629,62 € | 4 510 930,91 € |
| Année 7 | 432 590,50 € | 154 439,06 € | 4 078 340,41 € |
| Année 8 | 448 333,89 € | 138 695,67 € | 3 630 006,52 € |
| Année 9 | 464 650,25 € | 122 379,31 € | 3 165 356,27 € |
| Année 10 | 481 560,43 € | 105 469,13 € | 2 683 795,84 € |
| Année 11 | 499 085,97 € | 87 943,59 € | 2 184 709,87 € |
| Année 12 | 517 249,37 € | 69 780,19 € | 1 667 460,50 € |
| Année 13 | 536 073,79 € | 50 955,77 € | 1 131 386,71 € |
| Année 14 | 555 583,28 € | 31 446,28 € | 575 803,43 € |
| Année 15 | 575 803,43 € | 11 226,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 805 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 769 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.