Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 101,53 € | 40 101,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 520 € / mois | 114 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 440 € | 7 349 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 138 € | 6 975 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 708,44 € | 246 509,92 € | 6 570 791,56 € |
| Année 2 | 243 492,91 € | 237 725,45 € | 6 327 298,65 € |
| Année 3 | 252 606,14 € | 228 612,22 € | 6 074 692,51 € |
| Année 4 | 262 060,43 € | 219 157,93 € | 5 812 632,08 € |
| Année 5 | 271 868,57 € | 209 349,79 € | 5 540 763,51 € |
| Année 6 | 282 043,85 € | 199 174,51 € | 5 258 719,66 € |
| Année 7 | 292 599,91 € | 188 618,45 € | 4 966 119,75 € |
| Année 8 | 303 551,08 € | 177 667,28 € | 4 662 568,67 € |
| Année 9 | 314 912,14 € | 166 306,22 € | 4 347 656,53 € |
| Année 10 | 326 698,36 € | 154 520,00 € | 4 020 958,17 € |
| Année 11 | 338 925,71 € | 142 292,65 € | 3 682 032,46 € |
| Année 12 | 351 610,71 € | 129 607,65 € | 3 330 421,75 € |
| Année 13 | 364 770,47 € | 116 447,89 € | 2 965 651,28 € |
| Année 14 | 378 422,77 € | 102 795,59 € | 2 587 228,51 € |
| Année 15 | 392 586,04 € | 88 632,32 € | 2 194 642,47 € |
| Année 16 | 407 279,37 € | 73 938,99 € | 1 787 363,10 € |
| Année 17 | 422 522,67 € | 58 695,69 € | 1 364 840,43 € |
| Année 18 | 438 336,46 € | 42 881,90 € | 926 503,97 € |
| Année 19 | 454 742,12 € | 26 476,24 € | 471 761,85 € |
| Année 20 | 471 761,85 € | 9 456,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 805 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.