Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 396,16 € | 40 396,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 413 € / mois | 115 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 440 € | 7 403 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 388 € | 7 026 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 432,91 € | 248 321,01 € | 6 619 067,09 € |
| Année 2 | 245 281,90 € | 239 472,02 € | 6 373 785,19 € |
| Année 3 | 254 462,09 € | 230 291,83 € | 6 119 323,10 € |
| Année 4 | 263 985,86 € | 220 768,06 € | 5 855 337,24 € |
| Année 5 | 273 866,06 € | 210 887,86 € | 5 581 471,18 € |
| Année 6 | 284 116,08 € | 200 637,84 € | 5 297 355,10 € |
| Année 7 | 294 749,72 € | 190 004,20 € | 5 002 605,38 € |
| Année 8 | 305 781,32 € | 178 972,60 € | 4 696 824,06 € |
| Année 9 | 317 225,84 € | 167 528,08 € | 4 379 598,22 € |
| Année 10 | 329 098,68 € | 155 655,24 € | 4 050 499,54 € |
| Année 11 | 341 415,88 € | 143 338,04 € | 3 709 083,66 € |
| Année 12 | 354 194,10 € | 130 559,82 € | 3 354 889,56 € |
| Année 13 | 367 450,53 € | 117 303,39 € | 2 987 439,03 € |
| Année 14 | 381 203,15 € | 103 550,77 € | 2 606 235,88 € |
| Année 15 | 395 470,44 € | 89 283,48 € | 2 210 765,44 € |
| Année 16 | 410 271,76 € | 74 482,16 € | 1 800 493,68 € |
| Année 17 | 425 627,04 € | 59 126,88 € | 1 374 866,64 € |
| Année 18 | 441 557,01 € | 43 196,91 € | 933 309,63 € |
| Année 19 | 458 083,19 € | 26 670,73 € | 475 226,44 € |
| Année 20 | 475 226,44 € | 9 526,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 855 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.