Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 985,41 € | 40 985,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 198 € / mois | 117 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 440 € | 7 511 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 888 € | 7 129 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 881,70 € | 251 943,22 € | 6 715 618,30 € |
| Année 2 | 248 859,77 € | 242 965,15 € | 6 466 758,53 € |
| Année 3 | 258 173,85 € | 233 651,07 € | 6 208 584,68 € |
| Année 4 | 267 836,55 € | 223 988,37 € | 5 940 748,13 € |
| Année 5 | 277 860,89 € | 213 964,03 € | 5 662 887,24 € |
| Année 6 | 288 260,41 € | 203 564,51 € | 5 374 626,83 € |
| Année 7 | 299 049,16 € | 192 775,76 € | 5 075 577,67 € |
| Année 8 | 310 241,69 € | 181 583,23 € | 4 765 335,98 € |
| Année 9 | 321 853,15 € | 169 971,77 € | 4 443 482,83 € |
| Année 10 | 333 899,16 € | 157 925,76 € | 4 109 583,67 € |
| Année 11 | 346 396,04 € | 145 428,88 € | 3 763 187,63 € |
| Année 12 | 359 360,63 € | 132 464,29 € | 3 403 827,00 € |
| Année 13 | 372 810,44 € | 119 014,48 € | 3 031 016,56 € |
| Année 14 | 386 763,66 € | 105 061,26 € | 2 644 252,90 € |
| Année 15 | 401 239,09 € | 90 585,83 € | 2 243 013,81 € |
| Année 16 | 416 256,28 € | 75 568,64 € | 1 826 757,53 € |
| Année 17 | 431 835,54 € | 59 989,38 € | 1 394 921,99 € |
| Année 18 | 447 997,90 € | 43 827,02 € | 946 924,09 € |
| Année 19 | 464 765,14 € | 27 059,78 € | 482 158,95 € |
| Année 20 | 482 158,95 € | 9 664,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 955 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 101 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 888 € (2,5%).