Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 055 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 574,66 € | 41 574,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 984 € / mois | 118 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 440 € | 7 619 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 388 € | 7 231 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 055 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 330,48 € | 255 565,44 € | 6 812 169,52 € |
| Année 2 | 252 437,60 € | 246 458,32 € | 6 559 731,92 € |
| Année 3 | 261 885,61 € | 237 010,31 € | 6 297 846,31 € |
| Année 4 | 271 687,23 € | 227 208,69 € | 6 026 159,08 € |
| Année 5 | 281 855,69 € | 217 040,23 € | 5 744 303,39 € |
| Année 6 | 292 404,73 € | 206 491,19 € | 5 451 898,66 € |
| Année 7 | 303 348,58 € | 195 547,34 € | 5 148 550,08 € |
| Année 8 | 314 702,04 € | 184 193,88 € | 4 833 848,04 € |
| Année 9 | 326 480,40 € | 172 415,52 € | 4 507 367,64 € |
| Année 10 | 338 699,63 € | 160 196,29 € | 4 168 668,01 € |
| Année 11 | 351 376,17 € | 147 519,75 € | 3 817 291,84 € |
| Année 12 | 364 527,15 € | 134 368,77 € | 3 452 764,69 € |
| Année 13 | 378 170,35 € | 120 725,57 € | 3 074 594,34 € |
| Année 14 | 392 324,13 € | 106 571,79 € | 2 682 270,21 € |
| Année 15 | 407 007,69 € | 91 888,23 € | 2 275 262,52 € |
| Année 16 | 422 240,82 € | 76 655,10 € | 1 853 021,70 € |
| Année 17 | 438 044,06 € | 60 851,86 € | 1 414 977,64 € |
| Année 18 | 454 438,76 € | 44 457,16 € | 960 538,88 € |
| Année 19 | 471 447,08 € | 27 448,84 € | 489 091,80 € |
| Année 20 | 489 091,80 € | 9 803,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 055 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 785 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.