Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 105 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 869,29 € | 41 869,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 877 € / mois | 119 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 440 € | 7 673 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 638 € | 7 283 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 054,93 € | 257 376,55 € | 6 860 445,07 € |
| Année 2 | 254 226,60 € | 248 204,88 € | 6 606 218,47 € |
| Année 3 | 263 741,58 € | 238 689,90 € | 6 342 476,89 € |
| Année 4 | 273 612,65 € | 228 818,83 € | 6 068 864,24 € |
| Année 5 | 283 853,17 € | 218 578,31 € | 5 785 011,07 € |
| Année 6 | 294 476,96 € | 207 954,52 € | 5 490 534,11 € |
| Année 7 | 305 498,37 € | 196 933,11 € | 5 185 035,74 € |
| Année 8 | 316 932,29 € | 185 499,19 € | 4 868 103,45 € |
| Année 9 | 328 794,15 € | 173 637,33 € | 4 539 309,30 € |
| Année 10 | 341 099,96 € | 161 331,52 € | 4 198 209,34 € |
| Année 11 | 353 866,32 € | 148 565,16 € | 3 844 343,02 € |
| Année 12 | 367 110,51 € | 135 320,97 € | 3 477 232,51 € |
| Année 13 | 380 850,39 € | 121 581,09 € | 3 096 382,12 € |
| Année 14 | 395 104,51 € | 107 326,97 € | 2 701 277,61 € |
| Année 15 | 409 892,11 € | 92 539,37 € | 2 291 385,50 € |
| Année 16 | 425 233,17 € | 77 198,31 € | 1 866 152,33 € |
| Année 17 | 441 148,41 € | 61 283,07 € | 1 425 003,92 € |
| Année 18 | 457 659,34 € | 44 772,14 € | 967 344,58 € |
| Année 19 | 474 788,18 € | 27 643,30 € | 492 556,40 € |
| Année 20 | 492 556,40 € | 9 873,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 105 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 627 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.