Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 105 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 531,59 € | 36 531,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 702 € / mois | 104 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 440 € | 7 673 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 638 € | 7 283 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 105 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 908,76 € | 263 470,32 € | 6 930 591,24 € |
| Année 2 | 181 581,75 € | 256 797,33 € | 6 749 009,49 € |
| Année 3 | 188 509,33 € | 249 869,75 € | 6 560 500,16 € |
| Année 4 | 195 701,21 € | 242 677,87 € | 6 364 798,95 € |
| Année 5 | 203 167,46 € | 235 211,62 € | 6 161 631,49 € |
| Année 6 | 210 918,57 € | 227 460,51 € | 5 950 712,92 € |
| Année 7 | 218 965,35 € | 219 413,73 € | 5 731 747,57 € |
| Année 8 | 227 319,19 € | 211 059,89 € | 5 504 428,38 € |
| Année 9 | 235 991,71 € | 202 387,37 € | 5 268 436,67 € |
| Année 10 | 244 995,09 € | 193 383,99 € | 5 023 441,58 € |
| Année 11 | 254 341,99 € | 184 037,09 € | 4 769 099,59 € |
| Année 12 | 264 045,44 € | 174 333,64 € | 4 505 054,15 € |
| Année 13 | 274 119,13 € | 164 259,95 € | 4 230 935,02 € |
| Année 14 | 284 577,11 € | 153 801,97 € | 3 946 357,91 € |
| Année 15 | 295 434,09 € | 142 944,99 € | 3 650 923,82 € |
| Année 16 | 306 705,29 € | 131 673,79 € | 3 344 218,53 € |
| Année 17 | 318 406,51 € | 119 972,57 € | 3 025 812,02 € |
| Année 18 | 330 554,14 € | 107 824,94 € | 2 695 257,88 € |
| Année 19 | 343 165,19 € | 95 213,89 € | 2 352 092,69 € |
| Année 20 | 356 257,39 € | 82 121,69 € | 1 995 835,30 € |
| Année 21 | 369 849,08 € | 68 530,00 € | 1 625 986,22 € |
| Année 22 | 383 959,28 € | 54 419,80 € | 1 242 026,94 € |
| Année 23 | 398 607,83 € | 39 771,25 € | 843 419,11 € |
| Année 24 | 413 815,23 € | 24 563,85 € | 429 603,88 € |
| Année 25 | 429 603,88 € | 8 776,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 105 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 376 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.