Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 788,66 € | 36 788,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 481 € / mois | 105 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 440 € | 7 727 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 888 € | 7 334 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 139,61 € | 265 324,31 € | 6 979 360,39 € |
| Année 2 | 182 859,55 € | 258 604,37 € | 6 796 500,84 € |
| Année 3 | 189 835,88 € | 251 628,04 € | 6 606 664,96 € |
| Année 4 | 197 078,36 € | 244 385,56 € | 6 409 586,60 € |
| Année 5 | 204 597,17 € | 236 866,75 € | 6 204 989,43 € |
| Année 6 | 212 402,84 € | 229 061,08 € | 5 992 586,59 € |
| Année 7 | 220 506,24 € | 220 957,68 € | 5 772 080,35 € |
| Année 8 | 228 918,87 € | 212 545,05 € | 5 543 161,48 € |
| Année 9 | 237 652,40 € | 203 811,52 € | 5 305 509,08 € |
| Année 10 | 246 719,15 € | 194 744,77 € | 5 058 789,93 € |
| Année 11 | 256 131,78 € | 185 332,14 € | 4 802 658,15 € |
| Année 12 | 265 903,56 € | 175 560,36 € | 4 536 754,59 € |
| Année 13 | 276 048,12 € | 165 415,80 € | 4 260 706,47 € |
| Année 14 | 286 579,71 € | 154 884,21 € | 3 974 126,76 € |
| Année 15 | 297 513,10 € | 143 950,82 € | 3 676 613,66 € |
| Année 16 | 308 863,59 € | 132 600,33 € | 3 367 750,07 € |
| Année 17 | 320 647,16 € | 120 816,76 € | 3 047 102,91 € |
| Année 18 | 332 880,27 € | 108 583,65 € | 2 714 222,64 € |
| Année 19 | 345 580,07 € | 95 883,85 € | 2 368 642,57 € |
| Année 20 | 358 764,40 € | 82 699,52 € | 2 009 878,17 € |
| Année 21 | 372 451,74 € | 69 012,18 € | 1 637 426,43 € |
| Année 22 | 386 661,26 € | 54 802,66 € | 1 250 765,17 € |
| Année 23 | 401 412,88 € | 40 051,04 € | 849 352,29 € |
| Année 24 | 416 727,29 € | 24 736,63 € | 432 625,00 € |
| Année 25 | 432 625,00 € | 8 837,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 155 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.