Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 155 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 434,99 € | 51 434,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 864 € / mois | 146 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 440 € | 7 727 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 888 € | 7 334 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 036,57 € | 250 183,31 € | 6 788 463,43 € |
| Année 2 | 380 394,25 € | 236 825,63 € | 6 408 069,18 € |
| Année 3 | 394 238,04 € | 222 981,84 € | 6 013 831,14 € |
| Année 4 | 408 585,66 € | 208 634,22 € | 5 605 245,48 € |
| Année 5 | 423 455,42 € | 193 764,46 € | 5 181 790,06 € |
| Année 6 | 438 866,39 € | 178 353,49 € | 4 742 923,67 € |
| Année 7 | 454 838,18 € | 162 381,70 € | 4 288 085,49 € |
| Année 8 | 471 391,24 € | 145 828,64 € | 3 816 694,25 € |
| Année 9 | 488 546,72 € | 128 673,16 € | 3 328 147,53 € |
| Année 10 | 506 326,55 € | 110 893,33 € | 2 821 820,98 € |
| Année 11 | 524 753,45 € | 92 466,43 € | 2 297 067,53 € |
| Année 12 | 543 850,96 € | 73 368,92 € | 1 753 216,57 € |
| Année 13 | 563 643,48 € | 53 576,40 € | 1 189 573,09 € |
| Année 14 | 584 156,33 € | 33 063,55 € | 605 416,76 € |
| Année 15 | 605 416,76 € | 11 804,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 155 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.