Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 205 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 794,40 € | 51 794,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 953 € / mois | 147 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 440 € | 7 781 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 138 € | 7 385 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 601,31 € | 251 931,49 € | 6 835 898,69 € |
| Année 2 | 383 052,31 € | 238 480,49 € | 6 452 846,38 € |
| Année 3 | 396 992,85 € | 224 539,95 € | 6 055 853,53 € |
| Année 4 | 411 440,73 € | 210 092,07 € | 5 644 412,80 € |
| Année 5 | 426 414,41 € | 195 118,39 € | 5 217 998,39 € |
| Année 6 | 441 933,04 € | 179 599,76 € | 4 776 065,35 € |
| Année 7 | 458 016,44 € | 163 516,36 € | 4 318 048,91 € |
| Année 8 | 474 685,19 € | 146 847,61 € | 3 843 363,72 € |
| Année 9 | 491 960,53 € | 129 572,27 € | 3 351 403,19 € |
| Année 10 | 509 864,62 € | 111 668,18 € | 2 841 538,57 € |
| Année 11 | 528 420,26 € | 93 112,54 € | 2 313 118,31 € |
| Année 12 | 547 651,22 € | 73 881,58 € | 1 765 467,09 € |
| Année 13 | 567 582,05 € | 53 950,75 € | 1 197 885,04 € |
| Année 14 | 588 238,23 € | 33 294,57 € | 609 646,81 € |
| Année 15 | 609 646,81 € | 11 886,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 205 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 720 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.