Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 205 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 236,13 € | 35 236,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 776 € / mois | 100 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 440 € | 7 781 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 138 € | 7 385 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 205 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 543,67 € | 300 289,89 € | 7 082 956,33 € |
| Année 2 | 127 790,74 € | 295 042,82 € | 6 955 165,59 € |
| Année 3 | 133 262,51 € | 289 571,05 € | 6 821 903,08 € |
| Année 4 | 138 968,53 € | 283 865,03 € | 6 682 934,55 € |
| Année 5 | 144 918,89 € | 277 914,67 € | 6 538 015,66 € |
| Année 6 | 151 124,03 € | 271 709,53 € | 6 386 891,63 € |
| Année 7 | 157 594,86 € | 265 238,70 € | 6 229 296,77 € |
| Année 8 | 164 342,74 € | 258 490,82 € | 6 064 954,03 € |
| Année 9 | 171 379,58 € | 251 453,98 € | 5 893 574,45 € |
| Année 10 | 178 717,73 € | 244 115,83 € | 5 714 856,72 € |
| Année 11 | 186 370,04 € | 236 463,52 € | 5 528 486,68 € |
| Année 12 | 194 350,03 € | 228 483,53 € | 5 334 136,65 € |
| Année 13 | 202 671,71 € | 220 161,85 € | 5 131 464,94 € |
| Année 14 | 211 349,74 € | 211 483,82 € | 4 920 115,20 € |
| Année 15 | 220 399,28 € | 202 434,28 € | 4 699 715,92 € |
| Année 16 | 229 836,34 € | 192 997,22 € | 4 469 879,58 € |
| Année 17 | 239 677,48 € | 183 156,08 € | 4 230 202,10 € |
| Année 18 | 249 939,98 € | 172 893,58 € | 3 980 262,12 € |
| Année 19 | 260 641,93 € | 162 191,63 € | 3 719 620,19 € |
| Année 20 | 271 802,10 € | 151 031,46 € | 3 447 818,09 € |
| Année 21 | 283 440,13 € | 139 393,43 € | 3 164 377,96 € |
| Année 22 | 295 576,46 € | 127 257,10 € | 2 868 801,50 € |
| Année 23 | 308 232,46 € | 114 601,10 € | 2 560 569,04 € |
| Année 24 | 321 430,36 € | 101 403,20 € | 2 239 138,68 € |
| Année 25 | 335 193,34 € | 87 640,22 € | 1 903 945,34 € |
| Année 26 | 349 545,67 € | 73 287,89 € | 1 554 399,67 € |
| Année 27 | 364 512,52 € | 58 321,04 € | 1 189 887,15 € |
| Année 28 | 380 120,23 € | 42 713,33 € | 809 766,92 € |
| Année 29 | 396 396,21 € | 26 437,35 € | 413 370,71 € |
| Année 30 | 413 370,71 € | 9 464,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 205 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 675 €.