Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 005 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 017,46 € | 36 017,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 144 € / mois | 102 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 440 € | 7 565 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 138 € | 7 180 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 005 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 447,16 € | 259 762,36 € | 6 833 052,84 € |
| Année 2 | 179 026,24 € | 253 183,28 € | 6 654 026,60 € |
| Année 3 | 185 856,33 € | 246 353,19 € | 6 468 170,27 € |
| Année 4 | 192 947,00 € | 239 262,52 € | 6 275 223,27 € |
| Année 5 | 200 308,18 € | 231 901,34 € | 6 074 915,09 € |
| Année 6 | 207 950,21 € | 224 259,31 € | 5 866 964,88 € |
| Année 7 | 215 883,75 € | 216 325,77 € | 5 651 081,13 € |
| Année 8 | 224 120,00 € | 208 089,52 € | 5 426 961,13 € |
| Année 9 | 232 670,48 € | 199 539,04 € | 5 194 290,65 € |
| Année 10 | 241 547,15 € | 190 662,37 € | 4 952 743,50 € |
| Année 11 | 250 762,48 € | 181 447,04 € | 4 701 981,02 € |
| Année 12 | 260 329,41 € | 171 880,11 € | 4 441 651,61 € |
| Année 13 | 270 261,30 € | 161 948,22 € | 4 171 390,31 € |
| Année 14 | 280 572,13 € | 151 637,39 € | 3 890 818,18 € |
| Année 15 | 291 276,30 € | 140 933,22 € | 3 599 541,88 € |
| Année 16 | 302 388,88 € | 129 820,64 € | 3 297 153,00 € |
| Année 17 | 313 925,40 € | 118 284,12 € | 2 983 227,60 € |
| Année 18 | 325 902,07 € | 106 307,45 € | 2 657 325,53 € |
| Année 19 | 338 335,65 € | 93 873,87 € | 2 318 989,88 € |
| Année 20 | 351 243,59 € | 80 965,93 € | 1 967 746,29 € |
| Année 21 | 364 643,98 € | 67 565,54 € | 1 603 102,31 € |
| Année 22 | 378 555,62 € | 53 653,90 € | 1 224 546,69 € |
| Année 23 | 392 998,02 € | 39 211,50 € | 831 548,67 € |
| Année 24 | 407 991,38 € | 24 218,14 € | 423 557,29 € |
| Année 25 | 423 557,29 € | 8 652,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 005 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 907 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.