Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 905 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 690,78 € | 40 690,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 305 € / mois | 116 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 440 € | 7 457 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 638 € | 7 078 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 157,23 € | 250 132,13 € | 6 667 342,77 € |
| Année 2 | 247 070,76 € | 241 218,60 € | 6 420 272,01 € |
| Année 3 | 256 317,93 € | 231 971,43 € | 6 163 954,08 € |
| Année 4 | 265 911,14 € | 222 378,22 € | 5 898 042,94 € |
| Année 5 | 275 863,43 € | 212 425,93 € | 5 622 179,51 € |
| Année 6 | 286 188,18 € | 202 101,18 € | 5 335 991,33 € |
| Année 7 | 296 899,36 € | 191 390,00 € | 5 039 091,97 € |
| Année 8 | 308 011,42 € | 180 277,94 € | 4 731 080,55 € |
| Année 9 | 319 539,38 € | 168 749,98 € | 4 411 541,17 € |
| Année 10 | 331 498,82 € | 156 790,54 € | 4 080 042,35 € |
| Année 11 | 343 905,86 € | 144 383,50 € | 3 736 136,49 € |
| Année 12 | 356 777,26 € | 131 512,10 € | 3 379 359,23 € |
| Année 13 | 370 130,39 € | 118 158,97 € | 3 009 228,84 € |
| Année 14 | 383 983,28 € | 104 306,08 € | 2 625 245,56 € |
| Année 15 | 398 354,67 € | 89 934,69 € | 2 226 890,89 € |
| Année 16 | 413 263,92 € | 75 025,44 € | 1 813 626,97 € |
| Année 17 | 428 731,19 € | 59 558,17 € | 1 384 895,78 € |
| Année 18 | 444 777,34 € | 43 512,02 € | 940 118,44 € |
| Année 19 | 461 424,06 € | 26 865,30 € | 478 694,38 € |
| Année 20 | 478 694,38 € | 9 595,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 905 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 259 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.