Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 905 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 769,08 € | 33 769,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 331 € / mois | 96 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 440 € | 7 457 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 638 € | 7 078 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 905 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 441,60 € | 287 787,36 € | 6 788 058,40 € |
| Année 2 | 122 470,22 € | 282 758,74 € | 6 665 588,18 € |
| Année 3 | 127 714,14 € | 277 514,82 € | 6 537 874,04 € |
| Année 4 | 133 182,60 € | 272 046,36 € | 6 404 691,44 € |
| Année 5 | 138 885,23 € | 266 343,73 € | 6 265 806,21 € |
| Année 6 | 144 831,99 € | 260 396,97 € | 6 120 974,22 € |
| Année 7 | 151 033,42 € | 254 195,54 € | 5 969 940,80 € |
| Année 8 | 157 500,37 € | 247 728,59 € | 5 812 440,43 € |
| Année 9 | 164 244,23 € | 240 984,73 € | 5 648 196,20 € |
| Année 10 | 171 276,84 € | 233 952,12 € | 5 476 919,36 € |
| Année 11 | 178 610,57 € | 226 618,39 € | 5 298 308,79 € |
| Année 12 | 186 258,33 € | 218 970,63 € | 5 112 050,46 € |
| Année 13 | 194 233,54 € | 210 995,42 € | 4 917 816,92 € |
| Année 14 | 202 550,23 € | 202 678,73 € | 4 715 266,69 € |
| Année 15 | 211 223,03 € | 194 005,93 € | 4 504 043,66 € |
| Année 16 | 220 267,17 € | 184 961,79 € | 4 283 776,49 € |
| Année 17 | 229 698,57 € | 175 530,39 € | 4 054 077,92 € |
| Année 18 | 239 533,84 € | 165 695,12 € | 3 814 544,08 € |
| Année 19 | 249 790,17 € | 155 438,79 € | 3 564 753,91 € |
| Année 20 | 260 485,68 € | 144 743,28 € | 3 304 268,23 € |
| Année 21 | 271 639,16 € | 133 589,80 € | 3 032 629,07 € |
| Année 22 | 283 270,22 € | 121 958,74 € | 2 749 358,85 € |
| Année 23 | 295 399,27 € | 109 829,69 € | 2 453 959,58 € |
| Année 24 | 308 047,67 € | 97 181,29 € | 2 145 911,91 € |
| Année 25 | 321 237,66 € | 83 991,30 € | 1 824 674,25 € |
| Année 26 | 334 992,42 € | 70 236,54 € | 1 489 681,83 € |
| Année 27 | 349 336,12 € | 55 892,84 € | 1 140 345,71 € |
| Année 28 | 364 293,99 € | 40 934,97 € | 776 051,72 € |
| Année 29 | 379 892,36 € | 25 336,60 € | 396 159,36 € |
| Année 30 | 396 159,36 € | 9 070,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 905 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.