Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 855 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 278,54 € | 49 278,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 329 € / mois | 140 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 440 € | 7 403 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 388 € | 7 026 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 648,29 € | 239 694,19 € | 6 503 851,71 € |
| Année 2 | 364 445,95 € | 226 896,53 € | 6 139 405,76 € |
| Année 3 | 377 709,35 € | 213 633,13 € | 5 761 696,41 € |
| Année 4 | 391 455,42 € | 199 887,06 € | 5 370 240,99 € |
| Année 5 | 405 701,76 € | 185 640,72 € | 4 964 539,23 € |
| Année 6 | 420 466,59 € | 170 875,89 € | 4 544 072,64 € |
| Année 7 | 435 768,78 € | 155 573,70 € | 4 108 303,86 € |
| Année 8 | 451 627,85 € | 139 714,63 € | 3 656 676,01 € |
| Année 9 | 468 064,10 € | 123 278,38 € | 3 188 611,91 € |
| Année 10 | 485 098,45 € | 106 244,03 € | 2 703 513,46 € |
| Année 11 | 502 752,81 € | 88 589,67 € | 2 200 760,65 € |
| Année 12 | 521 049,61 € | 70 292,87 € | 1 679 711,04 € |
| Année 13 | 540 012,35 € | 51 330,13 € | 1 139 698,69 € |
| Année 14 | 559 665,19 € | 31 677,29 € | 580 033,50 € |
| Année 15 | 580 033,50 € | 11 309,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 855 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 796 €.