Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 755 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 806,90 € | 39 806,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 627 € / mois | 113 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 440 € | 7 295 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 888 € | 6 924 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 983,99 € | 244 698,81 € | 6 522 516,01 € |
| Année 2 | 241 703,93 € | 235 978,87 € | 6 280 812,08 € |
| Année 3 | 250 750,16 € | 226 932,64 € | 6 030 061,92 € |
| Année 4 | 260 135,04 € | 217 547,76 € | 5 769 926,88 € |
| Année 5 | 269 871,13 € | 207 811,67 € | 5 500 055,75 € |
| Année 6 | 279 971,61 € | 197 711,19 € | 5 220 084,14 € |
| Année 7 | 290 450,12 € | 187 232,68 € | 4 929 634,02 € |
| Année 8 | 301 320,84 € | 176 361,96 € | 4 628 313,18 € |
| Année 9 | 312 598,38 € | 165 084,42 € | 4 315 714,80 € |
| Année 10 | 324 298,03 € | 153 384,77 € | 3 991 416,77 € |
| Année 11 | 336 435,56 € | 141 247,24 € | 3 654 981,21 € |
| Année 12 | 349 027,37 € | 128 655,43 € | 3 305 953,84 € |
| Année 13 | 362 090,44 € | 115 592,36 € | 2 943 863,40 € |
| Année 14 | 375 642,44 € | 102 040,36 € | 2 568 220,96 € |
| Année 15 | 389 701,63 € | 87 981,17 € | 2 178 519,33 € |
| Année 16 | 404 287,02 € | 73 395,78 € | 1 774 232,31 € |
| Année 17 | 419 418,31 € | 58 264,49 € | 1 354 814,00 € |
| Année 18 | 435 115,92 € | 42 566,88 € | 919 698,08 € |
| Année 19 | 451 401,02 € | 26 281,78 € | 468 297,06 € |
| Année 20 | 468 297,06 € | 9 387,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 755 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 734 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 066 € pour cette enveloppe de financement.