Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 217,65 € | 39 217,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 841 € / mois | 112 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 440 € | 7 187 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 388 € | 6 821 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 535,23 € | 241 076,57 € | 6 425 964,77 € |
| Année 2 | 238 126,03 € | 232 485,77 € | 6 187 838,74 € |
| Année 3 | 247 038,40 € | 223 573,40 € | 5 940 800,34 € |
| Année 4 | 256 284,33 € | 214 327,47 € | 5 684 516,01 € |
| Année 5 | 265 876,30 € | 204 735,50 € | 5 418 639,71 € |
| Année 6 | 275 827,29 € | 194 784,51 € | 5 142 812,42 € |
| Année 7 | 286 150,68 € | 184 461,12 € | 4 856 661,74 € |
| Année 8 | 296 860,48 € | 173 751,32 € | 4 559 801,26 € |
| Année 9 | 307 971,11 € | 162 640,69 € | 4 251 830,15 € |
| Année 10 | 319 497,56 € | 151 114,24 € | 3 932 332,59 € |
| Année 11 | 331 455,42 € | 139 156,38 € | 3 600 877,17 € |
| Année 12 | 343 860,83 € | 126 750,97 € | 3 257 016,34 € |
| Année 13 | 356 730,55 € | 113 881,25 € | 2 900 285,79 € |
| Année 14 | 370 081,92 € | 100 529,88 € | 2 530 203,87 € |
| Année 15 | 383 933,02 € | 86 678,78 € | 2 146 270,85 € |
| Année 16 | 398 302,50 € | 72 309,30 € | 1 747 968,35 € |
| Année 17 | 413 209,79 € | 57 402,01 € | 1 334 758,56 € |
| Année 18 | 428 675,05 € | 41 936,75 € | 906 083,51 € |
| Année 19 | 444 719,08 € | 25 892,72 € | 461 364,43 € |
| Année 20 | 461 364,43 € | 9 248,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 655 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.