Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 705 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 200,32 € | 48 200,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 062 € / mois | 137 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 440 € | 7 241 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 638 € | 6 873 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 954,23 € | 234 449,61 € | 6 361 545,77 € |
| Année 2 | 356 471,85 € | 221 931,99 € | 6 005 073,92 € |
| Année 3 | 369 445,04 € | 208 958,80 € | 5 635 628,88 € |
| Année 4 | 382 890,38 € | 195 513,46 € | 5 252 738,50 € |
| Année 5 | 396 825,02 € | 181 578,82 € | 4 855 913,48 € |
| Année 6 | 411 266,78 € | 167 137,06 € | 4 444 646,70 € |
| Année 7 | 426 234,13 € | 152 169,71 € | 4 018 412,57 € |
| Année 8 | 441 746,21 € | 136 657,63 € | 3 576 666,36 € |
| Année 9 | 457 822,82 € | 120 581,02 € | 3 118 843,54 € |
| Année 10 | 474 484,49 € | 103 919,35 € | 2 644 359,05 € |
| Année 11 | 491 752,55 € | 86 651,29 € | 2 152 606,50 € |
| Année 12 | 509 649,06 € | 68 754,78 € | 1 642 957,44 € |
| Année 13 | 528 196,86 € | 50 206,98 € | 1 114 760,58 € |
| Année 14 | 547 419,68 € | 30 984,16 € | 567 340,90 € |
| Année 15 | 567 340,90 € | 11 061,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 705 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.