Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 675,61 € | 32 675,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 017 € / mois | 93 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 440 € | 6 863 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 888 € | 6 514 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 446,83 € | 235 660,49 € | 6 199 053,17 € |
| Année 2 | 162 415,47 € | 229 691,85 € | 6 036 637,70 € |
| Année 3 | 168 611,84 € | 223 495,48 € | 5 868 025,86 € |
| Année 4 | 175 044,61 € | 217 062,71 € | 5 692 981,25 € |
| Année 5 | 181 722,78 € | 210 384,54 € | 5 511 258,47 € |
| Année 6 | 188 655,73 € | 203 451,59 € | 5 322 602,74 € |
| Année 7 | 195 853,18 € | 196 254,14 € | 5 126 749,56 € |
| Année 8 | 203 325,24 € | 188 782,08 € | 4 923 424,32 € |
| Année 9 | 211 082,36 € | 181 024,96 € | 4 712 341,96 € |
| Année 10 | 219 135,42 € | 172 971,90 € | 4 493 206,54 € |
| Année 11 | 227 495,73 € | 164 611,59 € | 4 265 710,81 € |
| Année 12 | 236 174,99 € | 155 932,33 € | 4 029 535,82 € |
| Année 13 | 245 185,36 € | 146 921,96 € | 3 784 350,46 € |
| Année 14 | 254 539,50 € | 137 567,82 € | 3 529 810,96 € |
| Année 15 | 264 250,51 € | 127 856,81 € | 3 265 560,45 € |
| Année 16 | 274 332,01 € | 117 775,31 € | 2 991 228,44 € |
| Année 17 | 284 798,13 € | 107 309,19 € | 2 706 430,31 € |
| Année 18 | 295 663,55 € | 96 443,77 € | 2 410 766,76 € |
| Année 19 | 306 943,49 € | 85 163,83 € | 2 103 823,27 € |
| Année 20 | 318 653,79 € | 73 453,53 € | 1 785 169,48 € |
| Année 21 | 330 810,84 € | 61 296,48 € | 1 454 358,64 € |
| Année 22 | 343 431,72 € | 48 675,60 € | 1 110 926,92 € |
| Année 23 | 356 534,07 € | 35 573,25 € | 754 392,85 € |
| Année 24 | 370 136,31 € | 21 971,01 € | 384 256,54 € |
| Année 25 | 384 256,54 € | 7 849,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 355 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.