Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 305 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 418,54 € | 32 418,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 238 € / mois | 92 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 440 € | 6 809 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 638 € | 6 463 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 305 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 215,96 € | 233 806,52 € | 6 150 284,04 € |
| Année 2 | 161 137,66 € | 227 884,82 € | 5 989 146,38 € |
| Année 3 | 167 285,26 € | 221 737,22 € | 5 821 861,12 € |
| Année 4 | 173 667,42 € | 215 355,06 € | 5 648 193,70 € |
| Année 5 | 180 293,06 € | 208 729,42 € | 5 467 900,64 € |
| Année 6 | 187 171,45 € | 201 851,03 € | 5 280 729,19 € |
| Année 7 | 194 312,29 € | 194 710,19 € | 5 086 416,90 € |
| Année 8 | 201 725,56 € | 187 296,92 € | 4 884 691,34 € |
| Année 9 | 209 421,67 € | 179 600,81 € | 4 675 269,67 € |
| Année 10 | 217 411,36 € | 171 611,12 € | 4 457 858,31 € |
| Année 11 | 225 705,88 € | 163 316,60 € | 4 232 152,43 € |
| Année 12 | 234 316,86 € | 154 705,62 € | 3 997 835,57 € |
| Année 13 | 243 256,35 € | 145 766,13 € | 3 754 579,22 € |
| Année 14 | 252 536,90 € | 136 485,58 € | 3 502 042,32 € |
| Année 15 | 262 171,50 € | 126 850,98 € | 3 239 870,82 € |
| Année 16 | 272 173,69 € | 116 848,79 € | 2 967 697,13 € |
| Année 17 | 282 557,47 € | 106 465,01 € | 2 685 139,66 € |
| Année 18 | 293 337,38 € | 95 685,10 € | 2 391 802,28 € |
| Année 19 | 304 528,60 € | 84 493,88 € | 2 087 273,68 € |
| Année 20 | 316 146,76 € | 72 875,72 € | 1 771 126,92 € |
| Année 21 | 328 208,14 € | 60 814,34 € | 1 442 918,78 € |
| Année 22 | 340 729,76 € | 48 292,72 € | 1 102 189,02 € |
| Année 23 | 353 729,01 € | 35 293,47 € | 748 460,01 € |
| Année 24 | 367 224,21 € | 21 798,27 € | 381 235,80 € |
| Année 25 | 381 235,80 € | 7 788,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 305 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.