Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 205 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 904,41 € | 31 904,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 680 € / mois | 91 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 440 € | 6 701 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 138 € | 6 360 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 205 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 754,38 € | 230 098,54 € | 6 052 745,62 € |
| Année 2 | 158 582,15 € | 224 270,77 € | 5 894 163,47 € |
| Année 3 | 164 632,29 € | 218 220,63 € | 5 729 531,18 € |
| Année 4 | 170 913,21 € | 211 939,71 € | 5 558 617,97 € |
| Année 5 | 177 433,78 € | 205 419,14 € | 5 381 184,19 € |
| Année 6 | 184 203,10 € | 198 649,82 € | 5 196 981,09 € |
| Année 7 | 191 230,69 € | 191 622,23 € | 5 005 750,40 € |
| Année 8 | 198 526,38 € | 184 326,54 € | 4 807 224,02 € |
| Année 9 | 206 100,43 € | 176 752,49 € | 4 601 123,59 € |
| Année 10 | 213 963,43 € | 168 889,49 € | 4 387 160,16 € |
| Année 11 | 222 126,40 € | 160 726,52 € | 4 165 033,76 € |
| Année 12 | 230 600,81 € | 152 252,11 € | 3 934 432,95 € |
| Année 13 | 239 398,54 € | 143 454,38 € | 3 695 034,41 € |
| Année 14 | 248 531,89 € | 134 321,03 € | 3 446 502,52 € |
| Année 15 | 258 013,70 € | 124 839,22 € | 3 188 488,82 € |
| Année 16 | 267 857,27 € | 114 995,65 € | 2 920 631,55 € |
| Année 17 | 278 076,37 € | 104 776,55 € | 2 642 555,18 € |
| Année 18 | 288 685,33 € | 94 167,59 € | 2 353 869,85 € |
| Année 19 | 299 699,06 € | 83 153,86 € | 2 054 170,79 € |
| Année 20 | 311 132,98 € | 71 719,94 € | 1 743 037,81 € |
| Année 21 | 323 003,11 € | 59 849,81 € | 1 420 034,70 € |
| Année 22 | 335 326,07 € | 47 526,85 € | 1 084 708,63 € |
| Année 23 | 348 119,20 € | 34 733,72 € | 736 589,43 € |
| Année 24 | 361 400,41 € | 21 452,51 € | 375 189,02 € |
| Année 25 | 375 189,02 € | 7 664,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 205 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 466 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 496 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 138 € (2,5%).