Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 647,35 € | 31 647,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 901 € / mois | 90 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 440 € | 6 647 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 888 € | 6 309 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 523,65 € | 228 244,55 € | 6 003 976,35 € |
| Année 2 | 157 304,48 € | 222 463,72 € | 5 846 671,87 € |
| Année 3 | 163 305,84 € | 216 462,36 € | 5 683 366,03 € |
| Année 4 | 169 536,18 € | 210 232,02 € | 5 513 829,85 € |
| Année 5 | 176 004,19 € | 203 764,01 € | 5 337 825,66 € |
| Année 6 | 182 718,99 € | 197 049,21 € | 5 155 106,67 € |
| Année 7 | 189 689,95 € | 190 078,25 € | 4 965 416,72 € |
| Année 8 | 196 926,87 € | 182 841,33 € | 4 768 489,85 € |
| Année 9 | 204 439,90 € | 175 328,30 € | 4 564 049,95 € |
| Année 10 | 212 239,52 € | 167 528,68 € | 4 351 810,43 € |
| Année 11 | 220 336,75 € | 159 431,45 € | 4 131 473,68 € |
| Année 12 | 228 742,87 € | 151 025,33 € | 3 902 730,81 € |
| Année 13 | 237 469,71 € | 142 298,49 € | 3 665 261,10 € |
| Année 14 | 246 529,49 € | 133 238,71 € | 3 418 731,61 € |
| Année 15 | 255 934,91 € | 123 833,29 € | 3 162 796,70 € |
| Année 16 | 265 699,16 € | 114 069,04 € | 2 897 097,54 € |
| Année 17 | 275 835,92 € | 103 932,28 € | 2 621 261,62 € |
| Année 18 | 286 359,42 € | 93 408,78 € | 2 334 902,20 € |
| Année 19 | 297 284,40 € | 82 483,80 € | 2 037 617,80 € |
| Année 20 | 308 626,18 € | 71 142,02 € | 1 728 991,62 € |
| Année 21 | 320 400,66 € | 59 367,54 € | 1 408 590,96 € |
| Année 22 | 332 624,37 € | 47 143,83 € | 1 075 966,59 € |
| Année 23 | 345 314,43 € | 34 453,77 € | 730 652,16 € |
| Année 24 | 358 488,60 € | 21 279,60 € | 372 163,56 € |
| Année 25 | 372 163,56 € | 7 602,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 155 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 421 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.