Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 155 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 101,45 € | 30 101,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 217 € / mois | 86 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 440 € | 6 647 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 888 € | 6 309 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 155 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 686,37 € | 256 531,03 € | 6 050 813,63 € |
| Année 2 | 109 168,82 € | 252 048,58 € | 5 941 644,81 € |
| Année 3 | 113 843,22 € | 247 374,18 € | 5 827 801,59 € |
| Année 4 | 118 717,74 € | 242 499,66 € | 5 709 083,85 € |
| Année 5 | 123 801,03 € | 237 416,37 € | 5 585 282,82 € |
| Année 6 | 129 101,92 € | 232 115,48 € | 5 456 180,90 € |
| Année 7 | 134 629,81 € | 226 587,59 € | 5 321 551,09 € |
| Année 8 | 140 394,38 € | 220 823,02 € | 5 181 156,71 € |
| Année 9 | 146 405,80 € | 214 811,60 € | 5 034 750,91 € |
| Année 10 | 152 674,59 € | 208 542,81 € | 4 882 076,32 € |
| Année 11 | 159 211,82 € | 202 005,58 € | 4 722 864,50 € |
| Année 12 | 166 028,94 € | 195 188,46 € | 4 556 835,56 € |
| Année 13 | 173 137,97 € | 188 079,43 € | 4 383 697,59 € |
| Année 14 | 180 551,40 € | 180 666,00 € | 4 203 146,19 € |
| Année 15 | 188 282,26 € | 172 935,14 € | 4 014 863,93 € |
| Année 16 | 196 344,14 € | 164 873,26 € | 3 818 519,79 € |
| Année 17 | 204 751,21 € | 156 466,19 € | 3 613 768,58 € |
| Année 18 | 213 518,24 € | 147 699,16 € | 3 400 250,34 € |
| Année 19 | 222 660,66 € | 138 556,74 € | 3 177 589,68 € |
| Année 20 | 232 194,54 € | 129 022,86 € | 2 945 395,14 € |
| Année 21 | 242 136,66 € | 119 080,74 € | 2 703 258,48 € |
| Année 22 | 252 504,48 € | 108 712,92 € | 2 450 754,00 € |
| Année 23 | 263 316,17 € | 97 901,23 € | 2 187 437,83 € |
| Année 24 | 274 590,89 € | 86 626,51 € | 1 912 846,94 € |
| Année 25 | 286 348,32 € | 74 869,08 € | 1 626 498,62 € |
| Année 26 | 298 609,15 € | 62 608,25 € | 1 327 889,47 € |
| Année 27 | 311 395,04 € | 49 822,36 € | 1 016 494,43 € |
| Année 28 | 324 728,35 € | 36 489,05 € | 691 766,08 € |
| Année 29 | 338 632,56 € | 22 584,84 € | 353 133,52 € |
| Année 30 | 353 133,52 € | 8 085,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 155 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 004 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.