Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 205 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 566,02 € | 36 566,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 806 € / mois | 104 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 440 € | 6 701 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 138 € | 6 360 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 015,64 € | 224 776,60 € | 5 991 484,36 € |
| Année 2 | 222 025,60 € | 216 766,64 € | 5 769 458,76 € |
| Année 3 | 230 335,38 € | 208 456,86 € | 5 539 123,38 € |
| Année 4 | 238 956,16 € | 199 836,08 € | 5 300 167,22 € |
| Année 5 | 247 899,58 € | 190 892,66 € | 5 052 267,64 € |
| Année 6 | 257 177,75 € | 181 614,49 € | 4 795 089,89 € |
| Année 7 | 266 803,16 € | 171 989,08 € | 4 528 286,73 € |
| Année 8 | 276 788,82 € | 162 003,42 € | 4 251 497,91 € |
| Année 9 | 287 148,22 € | 151 644,02 € | 3 964 349,69 € |
| Année 10 | 297 895,33 € | 140 896,91 € | 3 666 454,36 € |
| Année 11 | 309 044,69 € | 129 747,55 € | 3 357 409,67 € |
| Année 12 | 320 611,31 € | 118 180,93 € | 3 036 798,36 € |
| Année 13 | 332 610,87 € | 106 181,37 € | 2 704 187,49 € |
| Année 14 | 345 059,53 € | 93 732,71 € | 2 359 127,96 € |
| Année 15 | 357 974,12 € | 80 818,12 € | 2 001 153,84 € |
| Année 16 | 371 372,03 € | 67 420,21 € | 1 629 781,81 € |
| Année 17 | 385 271,41 € | 53 520,83 € | 1 244 510,40 € |
| Année 18 | 399 690,98 € | 39 101,26 € | 844 819,42 € |
| Année 19 | 414 650,24 € | 24 142,00 € | 430 169,18 € |
| Année 20 | 430 169,18 € | 8 622,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 205 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 474 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.