Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 255 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 965,64 € | 44 965,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 260 € / mois | 128 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 440 € | 6 755 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 388 € | 6 411 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 871,78 € | 218 715,90 € | 5 934 628,22 € |
| Année 2 | 332 549,36 € | 207 038,32 € | 5 602 078,86 € |
| Année 3 | 344 651,91 € | 194 935,77 € | 5 257 426,95 € |
| Année 4 | 357 194,93 € | 182 392,75 € | 4 900 232,02 € |
| Année 5 | 370 194,43 € | 169 393,25 € | 4 530 037,59 € |
| Année 6 | 383 667,06 € | 155 920,62 € | 4 146 370,53 € |
| Année 7 | 397 629,94 € | 141 957,74 € | 3 748 740,59 € |
| Année 8 | 412 101,02 € | 127 486,66 € | 3 336 639,57 € |
| Année 9 | 427 098,72 € | 112 488,96 € | 2 909 540,85 € |
| Année 10 | 442 642,26 € | 96 945,42 € | 2 466 898,59 € |
| Année 11 | 458 751,49 € | 80 836,19 € | 2 008 147,10 € |
| Année 12 | 475 446,95 € | 64 140,73 € | 1 532 700,15 € |
| Année 13 | 492 750,02 € | 46 837,66 € | 1 039 950,13 € |
| Année 14 | 510 682,84 € | 28 904,84 € | 529 267,29 € |
| Année 15 | 529 267,29 € | 10 319,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 255 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.