Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 005 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 168,59 € | 43 168,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 814 € / mois | 123 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 440 € | 6 485 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 138 € | 6 155 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 048,11 € | 209 974,97 € | 5 697 451,89 € |
| Année 2 | 319 258,99 € | 198 764,09 € | 5 378 192,90 € |
| Année 3 | 330 877,89 € | 187 145,19 € | 5 047 315,01 € |
| Année 4 | 342 919,62 € | 175 103,46 € | 4 704 395,39 € |
| Année 5 | 355 399,59 € | 162 623,49 € | 4 348 995,80 € |
| Année 6 | 368 333,78 € | 149 689,30 € | 3 980 662,02 € |
| Année 7 | 381 738,65 € | 136 284,43 € | 3 598 923,37 € |
| Année 8 | 395 631,37 € | 122 391,71 € | 3 203 292,00 € |
| Année 9 | 410 029,70 € | 107 993,38 € | 2 793 262,30 € |
| Année 10 | 424 952,03 € | 93 071,05 € | 2 368 310,27 € |
| Année 11 | 440 417,45 € | 77 605,63 € | 1 927 892,82 € |
| Année 12 | 456 445,68 € | 61 577,40 € | 1 471 447,14 € |
| Année 13 | 473 057,25 € | 44 965,83 € | 998 389,89 € |
| Année 14 | 490 273,37 € | 27 749,71 € | 508 116,52 € |
| Année 15 | 508 116,52 € | 9 907,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 005 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 339 €.