Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 362,02 € | 30 362,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 006 € / mois | 86 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 440 € | 6 377 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 638 € | 6 053 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 905 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 369,62 € | 218 974,62 € | 5 760 130,38 € |
| Année 2 | 150 915,67 € | 213 428,57 € | 5 609 214,71 € |
| Année 3 | 156 673,30 € | 207 670,94 € | 5 452 541,41 € |
| Année 4 | 162 650,59 € | 201 693,65 € | 5 289 890,82 € |
| Année 5 | 168 855,91 € | 195 488,33 € | 5 121 034,91 € |
| Année 6 | 175 298,00 € | 189 046,24 € | 4 945 736,91 € |
| Année 7 | 181 985,85 € | 182 358,39 € | 4 763 751,06 € |
| Année 8 | 188 928,85 € | 175 415,39 € | 4 574 822,21 € |
| Année 9 | 196 136,73 € | 168 207,51 € | 4 378 685,48 € |
| Année 10 | 203 619,60 € | 160 724,64 € | 4 175 065,88 € |
| Année 11 | 211 387,93 € | 152 956,31 € | 3 963 677,95 € |
| Année 12 | 219 452,66 € | 144 891,58 € | 3 744 225,29 € |
| Année 13 | 227 825,06 € | 136 519,18 € | 3 516 400,23 € |
| Année 14 | 236 516,87 € | 127 827,37 € | 3 279 883,36 € |
| Année 15 | 245 540,31 € | 118 803,93 € | 3 034 343,05 € |
| Année 16 | 254 908,00 € | 109 436,24 € | 2 779 435,05 € |
| Année 17 | 264 633,05 € | 99 711,19 € | 2 514 802,00 € |
| Année 18 | 274 729,15 € | 89 615,09 € | 2 240 072,85 € |
| Année 19 | 285 210,43 € | 79 133,81 € | 1 954 862,42 € |
| Année 20 | 296 091,57 € | 68 252,67 € | 1 658 770,85 € |
| Année 21 | 307 387,85 € | 56 956,39 € | 1 351 383,00 € |
| Année 22 | 319 115,09 € | 45 229,15 € | 1 032 267,91 € |
| Année 23 | 331 289,73 € | 33 054,51 € | 700 978,18 € |
| Année 24 | 343 928,87 € | 20 415,37 € | 357 049,31 € |
| Année 25 | 357 049,31 € | 7 294,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.