Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 619,08 € | 30 619,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 785 € / mois | 87 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 440 € | 6 431 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 888 € | 6 104 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 955 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 600,37 € | 220 828,59 € | 5 808 899,63 € |
| Année 2 | 152 193,38 € | 215 235,58 € | 5 656 706,25 € |
| Année 3 | 157 999,75 € | 209 429,21 € | 5 498 706,50 € |
| Année 4 | 164 027,66 € | 203 401,30 € | 5 334 678,84 € |
| Année 5 | 170 285,50 € | 197 143,46 € | 5 164 393,34 € |
| Année 6 | 176 782,10 € | 190 646,86 € | 4 987 611,24 € |
| Année 7 | 183 526,58 € | 183 902,38 € | 4 804 084,66 € |
| Année 8 | 190 528,36 € | 176 900,60 € | 4 613 556,30 € |
| Année 9 | 197 797,27 € | 169 631,69 € | 4 415 759,03 € |
| Année 10 | 205 343,47 € | 162 085,49 € | 4 210 415,56 € |
| Année 11 | 213 177,60 € | 154 251,36 € | 3 997 237,96 € |
| Année 12 | 221 310,59 € | 146 118,37 € | 3 775 927,37 € |
| Année 13 | 229 753,88 € | 137 675,08 € | 3 546 173,49 € |
| Année 14 | 238 519,29 € | 128 909,67 € | 3 307 654,20 € |
| Année 15 | 247 619,10 € | 119 809,86 € | 3 060 035,10 € |
| Année 16 | 257 066,10 € | 110 362,86 € | 2 802 969,00 € |
| Année 17 | 266 873,49 € | 100 555,47 € | 2 536 095,51 € |
| Année 18 | 277 055,07 € | 90 373,89 € | 2 259 040,44 € |
| Année 19 | 287 625,09 € | 79 803,87 € | 1 971 415,35 € |
| Année 20 | 298 598,36 € | 68 830,60 € | 1 672 816,99 € |
| Année 21 | 309 990,27 € | 57 438,69 € | 1 362 826,72 € |
| Année 22 | 321 816,81 € | 45 612,15 € | 1 041 009,91 € |
| Année 23 | 334 094,51 € | 33 334,45 € | 706 915,40 € |
| Année 24 | 346 840,67 € | 20 588,29 € | 360 074,73 € |
| Année 25 | 360 074,73 € | 7 355,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 483 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.