Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 092,89 € | 35 092,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 342 € / mois | 100 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 440 € | 6 431 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 888 € | 6 104 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 393,62 € | 215 721,06 € | 5 750 106,38 € |
| Année 2 | 213 080,89 € | 208 033,79 € | 5 537 025,49 € |
| Année 3 | 221 055,86 € | 200 058,82 € | 5 315 969,63 € |
| Année 4 | 229 329,36 € | 191 785,32 € | 5 086 640,27 € |
| Année 5 | 237 912,49 € | 183 202,19 € | 4 848 727,78 € |
| Année 6 | 246 816,87 € | 174 297,81 € | 4 601 910,91 € |
| Année 7 | 256 054,49 € | 165 060,19 € | 4 345 856,42 € |
| Année 8 | 265 637,88 € | 155 476,80 € | 4 080 218,54 € |
| Année 9 | 275 579,90 € | 145 534,78 € | 3 804 638,64 € |
| Année 10 | 285 894,08 € | 135 220,60 € | 3 518 744,56 € |
| Année 11 | 296 594,24 € | 124 520,44 € | 3 222 150,32 € |
| Année 12 | 307 694,90 € | 113 419,78 € | 2 914 455,42 € |
| Année 13 | 319 211,02 € | 101 903,66 € | 2 595 244,40 € |
| Année 14 | 331 158,17 € | 89 956,51 € | 2 264 086,23 € |
| Année 15 | 343 552,45 € | 77 562,23 € | 1 920 533,78 € |
| Année 16 | 356 410,61 € | 64 704,07 € | 1 564 123,17 € |
| Année 17 | 369 750,03 € | 51 364,65 € | 1 194 373,14 € |
| Année 18 | 383 588,70 € | 37 525,98 € | 810 784,44 € |
| Année 19 | 397 945,29 € | 23 169,39 € | 412 839,15 € |
| Année 20 | 412 839,15 € | 8 275,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.