Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 371,55 € | 41 371,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 368 € / mois | 118 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 440 € | 6 215 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 888 € | 5 899 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 224,57 € | 201 234,03 € | 5 460 275,43 € |
| Année 2 | 305 968,79 € | 190 489,81 € | 5 154 306,64 € |
| Année 3 | 317 104,00 € | 179 354,60 € | 4 837 202,64 € |
| Année 4 | 328 644,45 € | 167 814,15 € | 4 508 558,19 € |
| Année 5 | 340 604,92 € | 155 853,68 € | 4 167 953,27 € |
| Année 6 | 353 000,66 € | 143 457,94 € | 3 814 952,61 € |
| Année 7 | 365 847,49 € | 130 611,11 € | 3 449 105,12 € |
| Année 8 | 379 161,90 € | 117 296,70 € | 3 069 943,22 € |
| Année 9 | 392 960,87 € | 103 497,73 € | 2 676 982,35 € |
| Année 10 | 407 261,98 € | 89 196,62 € | 2 269 720,37 € |
| Année 11 | 422 083,59 € | 74 375,01 € | 1 847 636,78 € |
| Année 12 | 437 444,59 € | 59 014,01 € | 1 410 192,19 € |
| Année 13 | 453 364,67 € | 43 093,93 € | 956 827,52 € |
| Année 14 | 469 864,09 € | 26 594,51 € | 486 963,43 € |
| Année 15 | 486 963,43 € | 9 494,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 204 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 066 € pour cette enveloppe de financement.