Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 605 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 411,86 € | 27 411,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 066 € / mois | 78 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 440 € | 6 053 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 138 € | 5 745 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 605 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 332,57 € | 233 609,75 € | 5 510 167,43 € |
| Année 2 | 99 414,54 € | 229 527,78 € | 5 410 752,89 € |
| Année 3 | 103 671,27 € | 225 271,05 € | 5 307 081,62 € |
| Année 4 | 108 110,24 € | 220 832,08 € | 5 198 971,38 € |
| Année 5 | 112 739,32 € | 216 203,00 € | 5 086 232,06 € |
| Année 6 | 117 566,62 € | 211 375,70 € | 4 968 665,44 € |
| Année 7 | 122 600,56 € | 206 341,76 € | 4 846 064,88 € |
| Année 8 | 127 850,08 € | 201 092,24 € | 4 718 214,80 € |
| Année 9 | 133 324,36 € | 195 617,96 € | 4 584 890,44 € |
| Année 10 | 139 033,04 € | 189 909,28 € | 4 445 857,40 € |
| Année 11 | 144 986,16 € | 183 956,16 € | 4 300 871,24 € |
| Année 12 | 151 194,19 € | 177 748,13 € | 4 149 677,05 € |
| Année 13 | 157 668,01 € | 171 274,31 € | 3 992 009,04 € |
| Année 14 | 164 419,06 € | 164 523,26 € | 3 827 589,98 € |
| Année 15 | 171 459,15 € | 157 483,17 € | 3 656 130,83 € |
| Année 16 | 178 800,68 € | 150 141,64 € | 3 477 330,15 € |
| Année 17 | 186 456,57 € | 142 485,75 € | 3 290 873,58 € |
| Année 18 | 194 440,27 € | 134 502,05 € | 3 096 433,31 € |
| Année 19 | 202 765,80 € | 126 176,52 € | 2 893 667,51 € |
| Année 20 | 211 447,84 € | 117 494,48 € | 2 682 219,67 € |
| Année 21 | 220 501,62 € | 108 440,70 € | 2 461 718,05 € |
| Année 22 | 229 943,04 € | 98 999,28 € | 2 231 775,01 € |
| Année 23 | 239 788,78 € | 89 153,54 € | 1 991 986,23 € |
| Année 24 | 250 056,04 € | 78 886,28 € | 1 741 930,19 € |
| Année 25 | 260 762,95 € | 68 179,37 € | 1 481 167,24 € |
| Année 26 | 271 928,27 € | 57 014,05 € | 1 209 238,97 € |
| Année 27 | 283 571,69 € | 45 370,63 € | 925 667,28 € |
| Année 28 | 295 713,69 € | 33 228,63 € | 629 953,59 € |
| Année 29 | 308 375,56 € | 20 566,76 € | 321 578,03 € |
| Année 30 | 321 578,03 € | 7 362,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 605 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 320 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 138 € (2,5%).