Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 555 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 167,35 € | 27 167,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 325 € / mois | 77 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 440 € | 5 999 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 888 € | 5 694 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 555 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 482,21 € | 231 525,99 € | 5 461 017,79 € |
| Année 2 | 98 527,75 € | 227 480,45 € | 5 362 490,04 € |
| Année 3 | 102 746,51 € | 223 261,69 € | 5 259 743,53 € |
| Année 4 | 107 145,91 € | 218 862,29 € | 5 152 597,62 € |
| Année 5 | 111 733,68 € | 214 274,52 € | 5 040 863,94 € |
| Année 6 | 116 517,92 € | 209 490,28 € | 4 924 346,02 € |
| Année 7 | 121 506,98 € | 204 501,22 € | 4 802 839,04 € |
| Année 8 | 126 709,66 € | 199 298,54 € | 4 676 129,38 € |
| Année 9 | 132 135,12 € | 193 873,08 € | 4 543 994,26 € |
| Année 10 | 137 792,87 € | 188 215,33 € | 4 406 201,39 € |
| Année 11 | 143 692,90 € | 182 315,30 € | 4 262 508,49 € |
| Année 12 | 149 845,54 € | 176 162,66 € | 4 112 662,95 € |
| Année 13 | 156 261,63 € | 169 746,57 € | 3 956 401,32 € |
| Année 14 | 162 952,44 € | 163 055,76 € | 3 793 448,88 € |
| Année 15 | 169 929,73 € | 156 078,47 € | 3 623 519,15 € |
| Année 16 | 177 205,78 € | 148 802,42 € | 3 446 313,37 € |
| Année 17 | 184 793,36 € | 141 214,84 € | 3 261 520,01 € |
| Année 18 | 192 705,88 € | 133 302,32 € | 3 068 814,13 € |
| Année 19 | 200 957,15 € | 125 051,05 € | 2 867 856,98 € |
| Année 20 | 209 561,73 € | 116 446,47 € | 2 658 295,25 € |
| Année 21 | 218 534,75 € | 107 473,45 € | 2 439 760,50 € |
| Année 22 | 227 891,98 € | 98 116,22 € | 2 211 868,52 € |
| Année 23 | 237 649,85 € | 88 358,35 € | 1 974 218,67 € |
| Année 24 | 247 825,53 € | 78 182,67 € | 1 726 393,14 € |
| Année 25 | 258 436,93 € | 67 571,27 € | 1 467 956,21 € |
| Année 26 | 269 502,70 € | 56 505,50 € | 1 198 453,51 € |
| Année 27 | 281 042,26 € | 44 965,94 € | 917 411,25 € |
| Année 28 | 293 075,92 € | 32 932,28 € | 624 335,33 € |
| Année 29 | 305 624,86 € | 20 383,34 € | 318 710,47 € |
| Année 30 | 318 710,47 € | 7 297,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 555 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.