Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 455 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 678,33 € | 26 678,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 843 € / mois | 76 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 440 € | 5 891 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 388 € | 5 591 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 455 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 781,47 € | 227 358,49 € | 5 362 718,53 € |
| Année 2 | 96 754,20 € | 223 385,76 € | 5 265 964,33 € |
| Année 3 | 100 897,02 € | 219 242,94 € | 5 165 067,31 € |
| Année 4 | 105 217,22 € | 214 922,74 € | 5 059 850,09 € |
| Année 5 | 109 722,43 € | 210 417,53 € | 4 950 127,66 € |
| Année 6 | 114 420,52 € | 205 719,44 € | 4 835 707,14 € |
| Année 7 | 119 319,79 € | 200 820,17 € | 4 716 387,35 € |
| Année 8 | 124 428,80 € | 195 711,16 € | 4 591 958,55 € |
| Année 9 | 129 756,61 € | 190 383,35 € | 4 462 201,94 € |
| Année 10 | 135 312,53 € | 184 827,43 € | 4 326 889,41 € |
| Année 11 | 141 106,34 € | 179 033,62 € | 4 185 783,07 € |
| Année 12 | 147 148,24 € | 172 991,72 € | 4 038 634,83 € |
| Année 13 | 153 448,83 € | 166 691,13 € | 3 885 186,00 € |
| Année 14 | 160 019,20 € | 160 120,76 € | 3 725 166,80 € |
| Année 15 | 166 870,90 € | 153 269,06 € | 3 558 295,90 € |
| Année 16 | 174 015,97 € | 146 123,99 € | 3 384 279,93 € |
| Année 17 | 181 467,02 € | 138 672,94 € | 3 202 812,91 € |
| Année 18 | 189 237,04 € | 130 902,92 € | 3 013 575,87 € |
| Année 19 | 197 339,80 € | 122 800,16 € | 2 816 236,07 € |
| Année 20 | 205 789,50 € | 114 350,46 € | 2 610 446,57 € |
| Année 21 | 214 600,99 € | 105 538,97 € | 2 395 845,58 € |
| Année 22 | 223 789,79 € | 96 350,17 € | 2 172 055,79 € |
| Année 23 | 233 372,02 € | 86 767,94 € | 1 938 683,77 € |
| Année 24 | 243 364,54 € | 76 775,42 € | 1 695 319,23 € |
| Année 25 | 253 784,94 € | 66 355,02 € | 1 441 534,29 € |
| Année 26 | 264 651,53 € | 55 488,43 € | 1 176 882,76 € |
| Année 27 | 275 983,35 € | 44 156,61 € | 900 899,41 € |
| Année 28 | 287 800,40 € | 32 339,56 € | 613 099,01 € |
| Année 29 | 300 123,45 € | 20 016,51 € | 312 975,56 € |
| Année 30 | 312 975,56 € | 7 165,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 455 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 224 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.