Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 455 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 146,63 € | 32 146,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 414 € / mois | 91 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 440 € | 5 891 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 388 € | 5 591 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 149,58 € | 197 609,98 € | 5 267 350,42 € |
| Année 2 | 195 191,44 € | 190 568,12 € | 5 072 158,98 € |
| Année 3 | 202 496,90 € | 183 262,66 € | 4 869 662,08 € |
| Année 4 | 210 075,78 € | 175 683,78 € | 4 659 586,30 € |
| Année 5 | 217 938,27 € | 167 821,29 € | 4 441 648,03 € |
| Année 6 | 226 095,09 € | 159 664,47 € | 4 215 552,94 € |
| Année 7 | 234 557,16 € | 151 202,40 € | 3 980 995,78 € |
| Année 8 | 243 335,96 € | 142 423,60 € | 3 737 659,82 € |
| Année 9 | 252 443,31 € | 133 316,25 € | 3 485 216,51 € |
| Année 10 | 261 891,53 € | 123 868,03 € | 3 223 324,98 € |
| Année 11 | 271 693,35 € | 114 066,21 € | 2 951 631,63 € |
| Année 12 | 281 862,06 € | 103 897,50 € | 2 669 769,57 € |
| Année 13 | 292 411,31 € | 93 348,25 € | 2 377 358,26 € |
| Année 14 | 303 355,43 € | 82 404,13 € | 2 074 002,83 € |
| Année 15 | 314 709,14 € | 71 050,42 € | 1 759 293,69 € |
| Année 16 | 326 487,79 € | 59 271,77 € | 1 432 805,90 € |
| Année 17 | 338 707,26 € | 47 052,30 € | 1 094 098,64 € |
| Année 18 | 351 384,07 € | 34 375,49 € | 742 714,57 € |
| Année 19 | 364 535,36 € | 21 224,20 € | 378 179,21 € |
| Année 20 | 378 179,21 € | 7 580,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 455 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 466 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.