Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 405 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 433,82 € | 26 433,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 102 € / mois | 75 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 440 € | 5 837 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 138 € | 5 540 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 405 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 931,11 € | 225 274,73 € | 5 313 568,89 € |
| Année 2 | 95 867,43 € | 221 338,41 € | 5 217 701,46 € |
| Année 3 | 99 972,28 € | 217 233,56 € | 5 117 729,18 € |
| Année 4 | 104 252,89 € | 212 952,95 € | 5 013 476,29 € |
| Année 5 | 108 716,79 € | 208 489,05 € | 4 904 759,50 € |
| Année 6 | 113 371,84 € | 203 834,00 € | 4 791 387,66 € |
| Année 7 | 118 226,18 € | 198 979,66 € | 4 673 161,48 € |
| Année 8 | 123 288,38 € | 193 917,46 € | 4 549 873,10 € |
| Année 9 | 128 567,37 € | 188 638,47 € | 4 421 305,73 € |
| Année 10 | 134 072,36 € | 183 133,48 € | 4 287 233,37 € |
| Année 11 | 139 813,05 € | 177 392,79 € | 4 147 420,32 € |
| Année 12 | 145 799,59 € | 171 406,25 € | 4 001 620,73 € |
| Année 13 | 152 042,44 € | 165 163,40 € | 3 849 578,29 € |
| Année 14 | 158 552,59 € | 158 653,25 € | 3 691 025,70 € |
| Année 15 | 165 341,48 € | 151 864,36 € | 3 525 684,22 € |
| Année 16 | 172 421,08 € | 144 784,76 € | 3 353 263,14 € |
| Année 17 | 179 803,82 € | 137 402,02 € | 3 173 459,32 € |
| Année 18 | 187 502,66 € | 129 703,18 € | 2 985 956,66 € |
| Année 19 | 195 531,14 € | 121 674,70 € | 2 790 425,52 € |
| Année 20 | 203 903,39 € | 113 302,45 € | 2 586 522,13 € |
| Année 21 | 212 634,12 € | 104 571,72 € | 2 373 888,01 € |
| Année 22 | 221 738,69 € | 95 467,15 € | 2 152 149,32 € |
| Année 23 | 231 233,11 € | 85 972,73 € | 1 920 916,21 € |
| Année 24 | 241 134,03 € | 76 071,81 € | 1 679 782,18 € |
| Année 25 | 251 458,92 € | 65 746,92 € | 1 428 323,26 € |
| Année 26 | 262 225,88 € | 54 979,96 € | 1 166 097,38 € |
| Année 27 | 273 453,89 € | 43 751,95 € | 892 643,49 € |
| Année 28 | 285 162,64 € | 32 043,20 € | 607 480,85 € |
| Année 29 | 297 372,73 € | 19 833,11 € | 310 108,12 € |
| Année 30 | 310 108,12 € | 7 100,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 405 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 525 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.