Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 405 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 791,36 € | 27 791,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 216 € / mois | 79 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 440 € | 5 837 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 138 € | 5 540 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 405 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 061,60 € | 200 434,72 € | 5 272 438,40 € |
| Année 2 | 138 138,09 € | 195 358,23 € | 5 134 300,31 € |
| Année 3 | 143 408,21 € | 190 088,11 € | 4 990 892,10 € |
| Année 4 | 148 879,43 € | 184 616,89 € | 4 842 012,67 € |
| Année 5 | 154 559,37 € | 178 936,95 € | 4 687 453,30 € |
| Année 6 | 160 456,01 € | 173 040,31 € | 4 526 997,29 € |
| Année 7 | 166 577,61 € | 166 918,71 € | 4 360 419,68 € |
| Année 8 | 172 932,76 € | 160 563,56 € | 4 187 486,92 € |
| Année 9 | 179 530,40 € | 153 965,92 € | 4 007 956,52 € |
| Année 10 | 186 379,70 € | 147 116,62 € | 3 821 576,82 € |
| Année 11 | 193 490,31 € | 140 006,01 € | 3 628 086,51 € |
| Année 12 | 200 872,23 € | 132 624,09 € | 3 427 214,28 € |
| Année 13 | 208 535,76 € | 124 960,56 € | 3 218 678,52 € |
| Année 14 | 216 491,66 € | 117 004,66 € | 3 002 186,86 € |
| Année 15 | 224 751,12 € | 108 745,20 € | 2 777 435,74 € |
| Année 16 | 233 325,66 € | 100 170,66 € | 2 544 110,08 € |
| Année 17 | 242 227,34 € | 91 268,98 € | 2 301 882,74 € |
| Année 18 | 251 468,62 € | 82 027,70 € | 2 050 414,12 € |
| Année 19 | 261 062,49 € | 72 433,83 € | 1 789 351,63 € |
| Année 20 | 271 022,34 € | 62 473,98 € | 1 518 329,29 € |
| Année 21 | 281 362,20 € | 52 134,12 € | 1 236 967,09 € |
| Année 22 | 292 096,54 € | 41 399,78 € | 944 870,55 € |
| Année 23 | 303 240,38 € | 30 255,94 € | 641 630,17 € |
| Année 24 | 314 809,41 € | 18 686,91 € | 326 820,76 € |
| Année 25 | 326 820,76 € | 6 676,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 405 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 404 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 866 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.