Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 405 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 855,69 € | 38 855,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 745 € / mois | 111 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 440 € | 5 837 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 138 € | 5 540 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 405 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 271,58 € | 188 996,70 € | 5 128 228,42 € |
| Année 2 | 287 362,42 € | 178 905,86 € | 4 840 866,00 € |
| Année 3 | 297 820,47 € | 168 447,81 € | 4 543 045,53 € |
| Année 4 | 308 659,16 € | 157 609,12 € | 4 234 386,37 € |
| Année 5 | 319 892,28 € | 146 376,00 € | 3 914 494,09 € |
| Année 6 | 331 534,21 € | 134 734,07 € | 3 582 959,88 € |
| Année 7 | 343 599,84 € | 122 668,44 € | 3 239 360,04 € |
| Année 8 | 356 104,56 € | 110 163,72 € | 2 883 255,48 € |
| Année 9 | 369 064,39 € | 97 203,89 € | 2 514 191,09 € |
| Année 10 | 382 495,85 € | 83 772,43 € | 2 131 695,24 € |
| Année 11 | 396 416,14 € | 69 852,14 € | 1 735 279,10 € |
| Année 12 | 410 843,04 € | 55 425,24 € | 1 324 436,06 € |
| Année 13 | 425 794,95 € | 40 473,33 € | 898 641,11 € |
| Année 14 | 441 291,04 € | 24 977,24 € | 457 350,07 € |
| Année 15 | 457 350,07 € | 8 917,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 405 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 016 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.