Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 496,28 € | 38 496,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 655 € / mois | 109 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 440 € | 5 783 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 888 € | 5 489 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 706,86 € | 187 248,50 € | 5 080 793,14 € |
| Année 2 | 284 704,34 € | 177 251,02 € | 4 796 088,80 € |
| Année 3 | 295 065,68 € | 166 889,68 € | 4 501 023,12 € |
| Année 4 | 305 804,09 € | 156 151,27 € | 4 195 219,03 € |
| Année 5 | 316 933,30 € | 145 022,06 € | 3 878 285,73 € |
| Année 6 | 328 467,55 € | 133 487,81 € | 3 549 818,18 € |
| Année 7 | 340 421,55 € | 121 533,81 € | 3 209 396,63 € |
| Année 8 | 352 810,62 € | 109 144,74 € | 2 856 586,01 € |
| Année 9 | 365 650,57 € | 96 304,79 € | 2 490 935,44 € |
| Année 10 | 378 957,82 € | 82 997,54 € | 2 111 977,62 € |
| Année 11 | 392 749,34 € | 69 206,02 € | 1 719 228,28 € |
| Année 12 | 407 042,80 € | 54 912,56 € | 1 312 185,48 € |
| Année 13 | 421 856,41 € | 40 098,95 € | 890 329,07 € |
| Année 14 | 437 209,15 € | 24 746,21 € | 453 119,92 € |
| Année 15 | 453 119,92 € | 8 834,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.