Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 506,03 € | 26 506,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 321 € / mois | 75 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 440 € | 5 567 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 888 € | 5 284 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 907,59 € | 191 164,77 € | 5 028 592,41 € |
| Année 2 | 131 749,28 € | 186 323,08 € | 4 896 843,13 € |
| Année 3 | 136 775,72 € | 181 296,64 € | 4 760 067,41 € |
| Année 4 | 141 993,87 € | 176 078,49 € | 4 618 073,54 € |
| Année 5 | 147 411,09 € | 170 661,27 € | 4 470 662,45 € |
| Année 6 | 153 035,03 € | 165 037,33 € | 4 317 627,42 € |
| Année 7 | 158 873,52 € | 159 198,84 € | 4 158 753,90 € |
| Année 8 | 164 934,74 € | 153 137,62 € | 3 993 819,16 € |
| Année 9 | 171 227,21 € | 146 845,15 € | 3 822 591,95 € |
| Année 10 | 177 759,76 € | 140 312,60 € | 3 644 832,19 € |
| Année 11 | 184 541,54 € | 133 530,82 € | 3 460 290,65 € |
| Année 12 | 191 582,01 € | 126 490,35 € | 3 268 708,64 € |
| Année 13 | 198 891,12 € | 119 181,24 € | 3 069 817,52 € |
| Année 14 | 206 479,06 € | 111 593,30 € | 2 863 338,46 € |
| Année 15 | 214 356,52 € | 103 715,84 € | 2 648 981,94 € |
| Année 16 | 222 534,49 € | 95 537,87 € | 2 426 447,45 € |
| Année 17 | 231 024,46 € | 87 047,90 € | 2 195 422,99 € |
| Année 18 | 239 838,34 € | 78 234,02 € | 1 955 584,65 € |
| Année 19 | 248 988,50 € | 69 083,86 € | 1 706 596,15 € |
| Année 20 | 258 487,72 € | 59 584,64 € | 1 448 108,43 € |
| Année 21 | 268 349,36 € | 49 723,00 € | 1 179 759,07 € |
| Année 22 | 278 587,24 € | 39 485,12 € | 901 171,83 € |
| Année 23 | 289 215,71 € | 28 856,65 € | 611 956,12 € |
| Année 24 | 300 249,66 € | 17 822,70 € | 311 706,46 € |
| Année 25 | 311 706,46 € | 6 367,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 866 € pour cette enveloppe de financement.