Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 224 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 785,46 € | 30 785,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 289 € / mois | 87 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 960 € | 5 642 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 613 € | 5 355 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 224 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 182,84 € | 189 242,68 € | 5 044 317,16 € |
| Année 2 | 186 926,55 € | 182 498,97 € | 4 857 390,61 € |
| Année 3 | 193 922,67 € | 175 502,85 € | 4 663 467,94 € |
| Année 4 | 201 180,65 € | 168 244,87 € | 4 462 287,29 € |
| Année 5 | 208 710,24 € | 160 715,28 € | 4 253 577,05 € |
| Année 6 | 216 521,67 € | 152 903,85 € | 4 037 055,38 € |
| Année 7 | 224 625,43 € | 144 800,09 € | 3 812 429,95 € |
| Année 8 | 233 032,49 € | 136 393,03 € | 3 579 397,46 € |
| Année 9 | 241 754,23 € | 127 671,29 € | 3 337 643,23 € |
| Année 10 | 250 802,38 € | 118 623,14 € | 3 086 840,85 € |
| Année 11 | 260 189,20 € | 109 236,32 € | 2 826 651,65 € |
| Année 12 | 269 927,31 € | 99 498,21 € | 2 556 724,34 € |
| Année 13 | 280 029,88 € | 89 395,64 € | 2 276 694,46 € |
| Année 14 | 290 510,60 € | 78 914,92 € | 1 986 183,86 € |
| Année 15 | 301 383,57 € | 68 041,95 € | 1 684 800,29 € |
| Année 16 | 312 663,47 € | 56 762,05 € | 1 372 136,82 € |
| Année 17 | 324 365,55 € | 45 059,97 € | 1 047 771,27 € |
| Année 18 | 336 505,59 € | 32 919,93 € | 711 265,68 € |
| Année 19 | 349 100,02 € | 20 325,50 € | 362 165,66 € |
| Année 20 | 362 165,66 € | 7 259,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 224 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 958 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.