Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 196,21 € | 30 196,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 504 € / mois | 86 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 960 € | 5 534 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 113 € | 5 252 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 734,06 € | 185 620,46 € | 4 947 765,94 € |
| Année 2 | 183 348,69 € | 179 005,83 € | 4 764 417,25 € |
| Année 3 | 190 210,92 € | 172 143,60 € | 4 574 206,33 € |
| Année 4 | 197 329,94 € | 165 024,58 € | 4 376 876,39 € |
| Année 5 | 204 715,44 € | 157 639,08 € | 4 172 160,95 € |
| Année 6 | 212 377,34 € | 149 977,18 € | 3 959 783,61 € |
| Année 7 | 220 325,99 € | 142 028,53 € | 3 739 457,62 € |
| Année 8 | 228 572,15 € | 133 782,37 € | 3 510 885,47 € |
| Année 9 | 237 126,93 € | 125 227,59 € | 3 273 758,54 € |
| Année 10 | 246 001,89 € | 116 352,63 € | 3 027 756,65 € |
| Année 11 | 255 209,06 € | 107 145,46 € | 2 772 547,59 € |
| Année 12 | 264 760,79 € | 97 593,73 € | 2 507 786,80 € |
| Année 13 | 274 669,99 € | 87 684,53 € | 2 233 116,81 € |
| Année 14 | 284 950,12 € | 77 404,40 € | 1 948 166,69 € |
| Année 15 | 295 614,93 € | 66 739,59 € | 1 652 551,76 € |
| Année 16 | 306 678,97 € | 55 675,55 € | 1 345 872,79 € |
| Année 17 | 318 157,07 € | 44 197,45 € | 1 027 715,72 € |
| Année 18 | 330 064,74 € | 32 289,78 € | 697 650,98 € |
| Année 19 | 342 418,12 € | 19 936,40 € | 355 232,86 € |
| Année 20 | 355 232,86 € | 7 120,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.