Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 059,69 € | 25 059,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 938 € / mois | 71 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 960 € | 5 534 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 113 € | 5 252 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 124 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 152,24 € | 213 564,04 € | 5 037 347,76 € |
| Année 2 | 90 883,94 € | 209 832,34 € | 4 946 463,82 € |
| Année 3 | 94 775,41 € | 205 940,87 € | 4 851 688,41 € |
| Année 4 | 98 833,51 € | 201 882,77 € | 4 752 854,90 € |
| Année 5 | 103 065,35 € | 197 650,93 € | 4 649 789,55 € |
| Année 6 | 107 478,41 € | 193 237,87 € | 4 542 311,14 € |
| Année 7 | 112 080,42 € | 188 635,86 € | 4 430 230,72 € |
| Année 8 | 116 879,48 € | 183 836,80 € | 4 313 351,24 € |
| Année 9 | 121 884,03 € | 178 832,25 € | 4 191 467,21 € |
| Année 10 | 127 102,87 € | 173 613,41 € | 4 064 364,34 € |
| Année 11 | 132 545,16 € | 168 171,12 € | 3 931 819,18 € |
| Année 12 | 138 220,47 € | 162 495,81 € | 3 793 598,71 € |
| Année 13 | 144 138,78 € | 156 577,50 € | 3 649 459,93 € |
| Année 14 | 150 310,55 € | 150 405,73 € | 3 499 149,38 € |
| Année 15 | 156 746,53 € | 143 969,75 € | 3 342 402,85 € |
| Année 16 | 163 458,10 € | 137 258,18 € | 3 178 944,75 € |
| Année 17 | 170 457,07 € | 130 259,21 € | 3 008 487,68 € |
| Année 18 | 177 755,69 € | 122 960,59 € | 2 830 731,99 € |
| Année 19 | 185 366,83 € | 115 349,45 € | 2 645 365,16 € |
| Année 20 | 193 303,89 € | 107 412,39 € | 2 452 061,27 € |
| Année 21 | 201 580,78 € | 99 135,50 € | 2 250 480,49 € |
| Année 22 | 210 212,04 € | 90 504,24 € | 2 040 268,45 € |
| Année 23 | 219 212,91 € | 81 503,37 € | 1 821 055,54 € |
| Année 24 | 228 599,19 € | 72 117,09 € | 1 592 456,35 € |
| Année 25 | 238 387,30 € | 62 328,98 € | 1 354 069,05 € |
| Année 26 | 248 594,60 € | 52 121,68 € | 1 105 474,45 € |
| Année 27 | 259 238,92 € | 41 477,36 € | 846 235,53 € |
| Année 28 | 270 339,02 € | 30 377,26 € | 575 896,51 € |
| Année 29 | 281 914,41 € | 18 801,87 € | 293 982,10 € |
| Année 30 | 293 982,10 € | 6 730,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 494 € pour cette enveloppe de financement.