Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 346,65 € | 26 346,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 838 € / mois | 75 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 960 € | 5 534 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 113 € | 5 252 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 124 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 144,51 € | 190 015,29 € | 4 998 355,49 € |
| Année 2 | 130 957,08 € | 185 202,72 € | 4 867 398,41 € |
| Année 3 | 135 953,26 € | 180 206,54 € | 4 731 445,15 € |
| Année 4 | 141 140,05 € | 175 019,75 € | 4 590 305,10 € |
| Année 5 | 146 524,74 € | 169 635,06 € | 4 443 780,36 € |
| Année 6 | 152 114,83 € | 164 044,97 € | 4 291 665,53 € |
| Année 7 | 157 918,21 € | 158 241,59 € | 4 133 747,32 € |
| Année 8 | 163 943,00 € | 152 216,80 € | 3 969 804,32 € |
| Année 9 | 170 197,65 € | 145 962,15 € | 3 799 606,67 € |
| Année 10 | 176 690,90 € | 139 468,90 € | 3 622 915,77 € |
| Année 11 | 183 431,89 € | 132 727,91 € | 3 439 483,88 € |
| Année 12 | 190 430,03 € | 125 729,77 € | 3 249 053,85 € |
| Année 13 | 197 695,17 € | 118 464,63 € | 3 051 358,68 € |
| Année 14 | 205 237,52 € | 110 922,28 € | 2 846 121,16 € |
| Année 15 | 213 067,59 € | 103 092,21 € | 2 633 053,57 € |
| Année 16 | 221 196,40 € | 94 963,40 € | 2 411 857,17 € |
| Année 17 | 229 635,33 € | 86 524,47 € | 2 182 221,84 € |
| Année 18 | 238 396,21 € | 77 763,59 € | 1 943 825,63 € |
| Année 19 | 247 491,33 € | 68 668,47 € | 1 696 334,30 € |
| Année 20 | 256 933,48 € | 59 226,32 € | 1 439 400,82 € |
| Année 21 | 266 735,80 € | 49 424,00 € | 1 172 665,02 € |
| Année 22 | 276 912,12 € | 39 247,68 € | 895 752,90 € |
| Année 23 | 287 476,67 € | 28 683,13 € | 608 276,23 € |
| Année 24 | 298 444,27 € | 17 715,53 € | 309 831,96 € |
| Année 25 | 309 831,96 € | 6 329,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 494 € pour cette enveloppe de financement.