Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 024 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 832,52 € | 25 832,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 280 € / mois | 73 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 960 € | 5 426 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 613 € | 5 150 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 024 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 682,92 € | 186 307,32 € | 4 900 817,08 € |
| Année 2 | 128 401,58 € | 181 588,66 € | 4 772 415,50 € |
| Année 3 | 133 300,26 € | 176 689,98 € | 4 639 115,24 € |
| Année 4 | 138 385,85 € | 171 604,39 € | 4 500 729,39 € |
| Année 5 | 143 665,45 € | 166 324,79 € | 4 357 063,94 € |
| Année 6 | 149 146,47 € | 160 843,77 € | 4 207 917,47 € |
| Année 7 | 154 836,60 € | 155 153,64 € | 4 053 080,87 € |
| Année 8 | 160 743,81 € | 149 246,43 € | 3 892 337,06 € |
| Année 9 | 166 876,39 € | 143 113,85 € | 3 725 460,67 € |
| Année 10 | 173 242,96 € | 136 747,28 € | 3 552 217,71 € |
| Année 11 | 179 852,40 € | 130 137,84 € | 3 372 365,31 € |
| Année 12 | 186 713,98 € | 123 276,26 € | 3 185 651,33 € |
| Année 13 | 193 837,38 € | 116 152,86 € | 2 991 813,95 € |
| Année 14 | 201 232,50 € | 108 757,74 € | 2 790 581,45 € |
| Année 15 | 208 909,79 € | 101 080,45 € | 2 581 671,66 € |
| Année 16 | 216 879,97 € | 93 110,27 € | 2 364 791,69 € |
| Année 17 | 225 154,24 € | 84 836,00 € | 2 139 637,45 € |
| Année 18 | 233 744,13 € | 76 246,11 € | 1 905 893,32 € |
| Année 19 | 242 661,80 € | 67 328,44 € | 1 663 231,52 € |
| Année 20 | 251 919,65 € | 58 070,59 € | 1 411 311,87 € |
| Année 21 | 261 530,73 € | 48 459,51 € | 1 149 781,14 € |
| Année 22 | 271 508,43 € | 38 481,81 € | 878 272,71 € |
| Année 23 | 281 866,85 € | 28 123,39 € | 596 405,86 € |
| Année 24 | 292 620,43 € | 17 369,81 € | 303 785,43 € |
| Année 25 | 303 785,43 € | 6 205,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 024 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 807 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 613 € (2,5%).